案例1
无宜松竹门窗有限公司成立于2002年9月，注册资金490万元，专业制作和安装房屋门窗，信用评估等级为“AAA”级。法人代表陈怀林、李芬芳夫妇二人均是雄州镇人，个人信誉程度一般，家庭关系稳定。公司现租赁原园林村五金厂的场地，新厂区位于科技园区，占地11亩，建筑面积近3000平方M。目前，新厂房已装修结束，达到生厂条件，价值约500万元，尚未使用；帕萨特、本田和货车各一辆，目前估值计约35万元；自动焊接机、冲床、铝合金设备等约300万元；存货（铝材、塑钢型材、玻璃等原料和已完成的窗户）总价约290万元；工程未结款及质量保证金约560万元。
该公司于2010年2月在无宜农村商业银行龙池支行贷款300万元，期限是2010年2月12日至2011年1月20日，年利率816。贷款到期前正常支付利息。该笔贷款由无宜隆泰房地产开发公司提供保证担保，该开发公司2009年末资产总额2079万元，负债总额1162万元，注册资本800万元。
经专题调查发现：（1）无宜松竹门窗有限公司目前在手的工程有七个，合同金额共1700万元，均未完工，甲方严格执行合同无法结算；（2）公司货款回笼多以现金的形式，支票、本票等票据往往直接背书转让，从银行账面反映的不多；（3）借款人以自然人名义在他行借款出现多次逾期现象，借款人在品格、还款意愿上存在的不足；（4）该客户尽管以往也有过逾期的记录，且有大额资金赌博现象；（5）借款人的新厂房（10亩地，3000平M的厂房及办公楼）已抵押给交通银行，08年1月份才转贷200万，期限1年；从何远处借款210万元，新厂房的两证押在何远处（贷款逾期后发现）。目前新厂房已租给永江汽车租赁公司，可能另有100万元的个人借款；（6）保证人在贷款到期后无能力履行代偿责任。
请分析该案例，请回答下列问题：
（1）对于客户经理岗位来说，该笔贷款业务存在哪些风险点？
（2）该客户经理当前应建议银行采取哪些措施？
（3）今后办理此类业务时客户经理应把握哪些要害？
答案：1该笔贷款存在的主要风险点包括：企业自身经营风险、法人声誉风险、法定代表人个人违约风险
A企业经营现金流风险。企业目前大量应收账款尚未结算，面临现金流经营压力较大；
B财务核算风险，企业在会计核算中存在大量的坐支情况，贷款债权人无法有效监控企业资金流；
C股东个人还款信誉较差；存在赌博和违约记录
D企业法人经营持续性存在风险，其经营场所为租用，自有场所已经抵押他行；
17
fE保证人资格和违约风险；（2）采取措施：A冻结r