款保险制度后可以增加允许吸收存款的农村金融机构如小额贷款公司等这样可以解决这些机构只贷不存如无源之水的困扰。另外要指出一点存款保险制度可能引起农村金融机构的侥幸心理引发操作风险为此监管当局要加强监管设定合理的存贷比限制保证存款保险制度真正发挥积极作用。关于农业保险政府相关部门以及农村金融机构应当加大宣传教育的力度鼓励农民参保。为了发挥保险的大数法则可以考虑适度强制政府应当予以补贴。农产品价格波动较大季节性周期性强如果能充分发挥期货市场的价格发现功能将有助于规避农产品市场风险锁定利润指导农民种植促进农产品结构调整及优化。2提高产品创新能力和服务质量。针对个人业务可以通过提升金融机构网点覆盖率低地区的金融服务水平和产品数量增加有效供给。信用卡在农村市场具有极大发展潜力因为农村资金需求有季节性、小额多次的特点。相对于贷款复杂的手续信用卡借款更便捷。但是
f金融机构网点少基础设施落后农民偿债能力不稳定缺乏信用担保机制及抵押品信用卡还款周期短短利息高这些不利因素制约了农村信用卡的发展。为此相关部门可以采取免年费、低利率、延长还款周期等政策优惠并且增加硬件投入如ATM机、POS机等。为满足农民日益增长的理财需求应当开发专门针对农村市场的理财产品。针对非个人业务对国家重点扶持项目及农村龙头企业办理项目贷款、票据贴现等业务。为了把我国的优秀农产品推向世界市场金融机构对于涉及进出口的农村企业应当提供托收、汇款、信用证业务特别是针对不熟悉进出口业务的企业更应当提供咨询、宣传教育等服务。3建设结构多元化的农村金融体系。适当放松市场进入管制规范农村非正规金融市场培育新型农村金融机构。农村金融市场中的非正规金融活动的产生具有必然性单纯的压制不能解决问题应当进一步放宽市场的准入条件大力发展小额信贷培育新型农村金融机构。发展新型农村金融机构有利于缓解农村金融服务不足的矛盾有利于提高农村金融服务覆盖率有利于改进农村金融市场竞争状况。有利于发挥各方参与机构培育发展的积极性。但同时必须督促和引导新型农村金融机构坚持风险为本的审慎经营原则确保其资本充足率不低于8加强对信用风险、操作风险和流动性风险的预测和管控根据业务特点、规模及复杂程度建立适应的内部控制和监督评价制度。参考文献1王曙光乔郁农村金融学北京大学出版社2008
f2尤努斯著吴士宏译穷人的银行家生活读r