稀少主要经营“存贷汇”老三样网点覆盖率低缺乏ATM、POS机等基础设施。资本市场的触角尚未延伸到农村证券公司营业网点集中大中城市。农村金融市场的风险补偿机制不健全农业保险市场和农产品期货市场没有发挥出避险作用。2009年上半年我国农业保险实现原保险保费收入仅7003亿元参保农户6152万户一方面是因为农民对保险认识不足风险防范意识不足靠天吃饭的思想没有改变。另一方面是因为农业保险经营机构少业务规模小险种少承保
f范围狭窄农险赔付率居高不下业务急剧萎缩。2009年秋季以来我国西南地区遭遇持续干旱农业产业受损严重目前已造成43486千公顷的农作物受灾其中绝收面积9402千公顷。近年来极端天气事件频繁给我国农业生产带来了挑战为完善我国农业灾害救助体系必须加快我国农业保险发展。二、国外农村金融体系的经验分析发达国家基本上形成了多元化的农村金融结构并有相对完善的农业保险制度。以美国为例其农村金融体系目前包括由农民家计局、商品信贷公司、农村电气管理局、小企业管理局组成的政策性机构由联邦土地银行、联邦中间信贷银行、合作社银行构成的农村合作金融机构及完善的农业保险体系。发展中国家的微型金融体系也值得借鉴。微型金融源于20世纪70年代自诞生以来在全球迅速发展成为许多发展中国家正规金融的有效补充。迄今为止最为成功的应该是由尤努斯创办的孟加拉格莱珉银行其采用小组联保制贷款不需提供任何抵押品因此又被称为穷人银行。目前该行拥有2226个分支机构650万客户资产质量良好还款率高达9889超过世界上任何一家成功运作的银行。23年里尤努斯的格莱珉银行曾贷款给639万人当中96是女性从而使得58借款人及其家庭成功脱离了贫穷线。从国外农村金融市场德发展中可以得到以下启示各国都根据自身国情建立了适应本国的多元化的农村金融结构。农业保险是支撑农村金融体系的重要环节。各国普遍存在非正规金融它是满足农民、
f农村企业资金需求的有力补充。小额信贷、微型金融、普惠金融是解决农村金融市场问题的重要手段。三、我国农村金融市场改革思路1建立健全风险补偿机制运用存款保险、农业保险以及期货市场规避风险。建立存款保险制度主要是基于以下考虑我国农村金融机构历史包袱沉重较为脆弱负外部性较大。存款保险制度将促进农村金融机构的平等竞争并有利于其市场化发展。有助于合法抵御风险改善经营管理增强公信度有助于存款人的利益保障。建立起存r