。二是员工的业务能力还有待提高。小贷公司在贷款审查过程中，风险防控能力还有提高空间。例如客户收到贷款后，资金使用是否合规，还款能力是否有变化，小贷公司往往缺乏对实际情况的有效监控，因此一旦客户的经济情况发生恶化，就会存在兑付风险，甚至影响到小贷公司的资金安全。遇到逾期还款客户、不良贷款客户时，小贷公司常常束手无策，无法拿出最大程度减轻公司损失的应对方法，以致失去了最佳解决问题的时机。三是贷款产品单一，客户相对集中。为保障经营效益，小贷公司设计的贷款产品的目的主要是为小微企业经营提供流动资
f金，致使部分小贷公司的客户群相对集中，小散客户占比较低，盈利受制于固定小微企业的经营状况，发展的自主性不够。
四是缺乏高质量的客户资源。受当前严峻经济形势影响，小贷公司的存量客户受到了不同程度的影响，加之小贷公司自身思想保守、创新能力不足、贷款利率较高等因素制约，难以寻找到优质客户，导致发展缓慢。
四、监管工作中的困难和问题及下一步工作计划（一）监管工作中的困难和问题
一是小贷公司从业人员整体素质有待提高，影响监管工作开展。我市各家小贷公司中除去高管人员外，一般从业人员存在学历不高、年龄结构不合理等一系列问题，导致无法有效配合各项工作的开展，综合监管工作开展不顺利，往往耗时较长，无法按时完成任务。
二是信息监管系统推广使用缓慢。虽然经过市区两级金融监管部门培训，但是受公司员工自身素质水平所限，我市辖内多家小贷公司至今无法熟练使用省金融信息平台，操作过程中失误较多，致使信息录入与数据报送工作无法正常开展。
（二）下一步工作计划1、积极探索小额贷款公司风险化解合作机制。小额贷款公
司的经营风险，不能完全靠其本身来解决，需要各有关部门合作，积极探索风险化解的合作机制。一是监管部门要联合金融监管机构，加强合作，形成监管合力；二是协调公安、法院、市场监管、税务等相关职能部门，共同加强对违约方的制约，提高其违约成
f本；三是不断优化金融生态环境，推动企业依法诚信经营。2、提升监管手段，加强对小额贷款公司的调度督查。进一
步完善小额贷款公司监管信息采集和报送制度，提高信息采集和分析能力，确保监管信息和报送渠道的畅通，尽快使用、推广小额贷款公司的信息监管系统，使监管部门做到实时监管，提高监管效率，实施信息共享，增强非现场监管效果。
3、强化现场监管的作用。在加强非现场监管的基础上，更加重视现场r