20212021学年第1学期
专
业：
班
级：
姓
名：
学
号：
任课教师：
会计学王轶
f个人理财规划报告
内容大纲一、根本情况二、理财目标及评价三、目前财务状况四、根本假设五、理财建议六、理财规划结论
f一、根本情况老张夫妻，现居住于内蒙古通辽市科尔沁左翼中旗，是一个农牧局工作，今年44岁，月薪9000元，有“三险一金；妻子45岁，在一家社区医院工作，月薪4500月，有“三险一金，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。孩子19岁，上大一。只有一位老人，年龄65岁，无退休金，现居住农村。目前有一套100平方米的住房，有12万的房贷，每月还贷额1000元，住房目前价值50万元，有一辆15万的家庭轿车。目前有存款10万元，国债6万元。平时家庭开支包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元，夫妻的三险一金每月各100元，每月养老费1300元。给孩子生活费1200元月。
家庭成员表
家庭成员
年龄
职业
张先生
44
农牧局局长
郑女士
45
社区医生
儿子
19
大学生
老人
65
农民
二、理财目标及评价：1、理财目标〔1〕老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。〔2〕增强养老和意外保险，提高生活保障。〔3〕为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。〔4〕增加合理的投资，兼顾收益与风险。2、理财目标评价您有着较为明确的理想目标，我认为这些理财目标，根本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我的建议是：〔1〕把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。〔2〕适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。〔3〕每月为儿子创业存款2000元期限为4年。〔4〕选择组合投资方式，并保存家庭最低现金储藏。三、目前财务状况本局部内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。我将以此为根底开始理财规划。1、收支情况家庭每月收支情况
收入
支出
张先生
9000
根本生活开销
3000
郑女士
4500
养老费
1300
孩子生活费
1200
房屋贷款月偿额
1000
合计
13500
合计
6500
每月结余7000
f家庭年度收支情况
年收入
年支出
张先生
108000
根本生活开销
36000
郑女士
54000
养老费
15600
孩子生活费
14400
房屋贷款月偿额
12000
合计
162000
合计
78000
年终结余
84000
2、资产负债情况
家庭资产负债情况
家庭资产
家庭负债
活期存款
100000
房屋贷款余额
国债金融类资产小
计家庭轿车〔自
用〕
60000160000150000
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