理财规划建议书
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f致你的信函
尊敬的张先生您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进
行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家
庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。
最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。顺祝全家幸福安康，财务无忧
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f一、客户家庭成员基本情况及分析
（一）家庭成员基本情况
成员张先生张先生妻子
儿子
年龄40408
（二）家庭财务情况分析
1、家庭资产负债表
活期存款定期存款
债券
房产总资产
资产金融资产
实物资产净资产
350000500000100000
18000002750000
2、家庭月度现金流量表
收入项目工资薪金张先生收入张先生妻子季度、年终奖收入合计结余
金额1300070001500035000
3、家庭年度现金流量表
收入项目工资薪金张先生收入张先生妻子
金额15600084000
职业企业高管通讯人员
学生
收入状况较高，稳定中高，稳定
无
住房贷款汽车贷款其他贷款
消费额总负债
【单位：元人民币】负债个人贷款
50000000
信用卡0
5000002250000
项目基本生活开销子女教育费
其他开销支出合计
20000
【单位：元人民币】
支出
金额
5000
3000
7000
15000
项目基本生活开销子女教育费
【单位：元人民币】
支出
金额
60000
36000
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f季度、年终奖收入合计结余
180000420000
其他开销支出合计
240000
84000180000
4、家庭财务比率分析
1清偿比r