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P2P互联网金融文献综述
作者：何苏燕来源：《合作经济与科技》2016年第22期
提要P2P互联网金融的快速发展，引起了学者的广泛关注。在此背景下，将国内外学者对于P2P互联网金融的研究从P2P网络借贷模式、P2P网络借贷行为以及P2P网络借贷风险等方面进行综合梳理与评述，以其对后续研究者提供一定的参考意义。
关键词：互联网金融；P2P网络借贷；文献综述
基金项目：广东科技学院院级科研项目：“P2P互联网金融平台的风险管理机制研究”（GKY2015KYQN16）研究成果之一
中图分类号：F83文献标识码：A
收录日期：2016年10月12日
引言
互联网金融是互联网技术与传统金融相结合的新兴产物，是对传统金融的有益补充，也是对传统金融业的重大变革。P2P网络借贷是当前最流行的P2P互联网金融模式，它是指借款人和出借者之间通过网络借贷平台而不是金融机构产生的无抵押小额贷款模式。由于P2P借贷平台起步较晚，因此关于P2P平台全面的学术研究并不多，本文将通过对国内外相关研究文献进行梳理汇总，以便了解P2P互联网金融的发展。
一、P2P网络借贷模式研究
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er（2010）按照运营目的把P2P借贷平台分为三种模式。第一种是以赚取利润作为主要目的，Prosper、Zopa是此方面代表；第二种是以Kiva等为代表的救济公益为目的的模式；第三种则是仅供他人进行融资为目的。在进行分类分析的基础上，进一步探讨三类模式的积极作用和消极作用。
艾金娣（2012）将中国的P2P借贷平台模式分为纯线上模式、线下与线上相结合、助学平台模式三种模式。张职（2013）将中国P2P网络借贷平台运营模式分为五种模式：第一种为单纯中介型平台，以拍拍贷为代表，类似平台有人人贷、易贷365等；第二种为复合中介型平台（网下到网上），以安心贷为代表，类似平台有3P银行、盛融在线等；第三种为复合中介型平台（网上到网下），以红岭创投为代表；第四种为公益型平台，以宜农贷为代表；第五种为单纯网下型平台，以宜信为代表，官方的网站主要是为了宣传。
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二、P2P网络借贷行为研究
国外学者对于P2P网络借贷平台主要为实证研究，实证所用数据多来源于Prosper平台，研究主题则主要是分析影响P2P网络借贷行为的各种因素。当前的国外研究主要集中于以下几类因素：借款人财务状况、人口特征、社会资本、借款人自我陈述。
在个人财务状况因素的研究方面，Klafft（2008）利用Prosper平台上的数据，证明了对借款利率影响最大的因素为借款人的信用评r