我国商业银行零售业务现状及发展趋势
摘要随着我国商业银行建设现代金融进程的加快发展国内各主要商业银行纷纷提出经营战略转型的要求其中尤以个人零售业务作为经营战略转型的产品研发方向和核心内容。本文试从营销观念、目标客户定位、产品研发、流程整合等方面分析国内零售业务发展趋势和发展要求。
关键词商业银行零售业务趋势银行零售业务是商业银行以客户为中心战略的集中体现已成为商业银行提供差异化零距离服务的主要途径成为打造知名品牌的主要工具成为创造核心竞争力的主要手段是商业银行利润来源的重要组成部分和可持续发展的基础及动力。国际经验充分表明随着商业银行业务重心向零售业务的转移零售业务在银行的利润来源中已经占有越来越大的份额。近年来随着我国商业银行体制改革的深入如何进一步加速我国商业银行零售业务的发展已经成为我国金融界的现实课题。本文试从我国商业银行零售业务的现状进行分析探索其发展趋势。一、我国商业银行零售业务的现状零售业务是商业银行重要的利润来源零售业务收入在银行总收入中的占比上升是国际银行业发展的大趋势。国外银行零售业务已有数百年的发展历史无论大中小商业银行无论全国性银行还是地区性银行无论分业性银行还是混业性银行没有一家商业银行不开展零售业务。比如美国的银行业其零售业务的增长不仅表现在资产运用方面在收益构成上也表现得相当突出。如美国花旗银行20XX年的利润中就有72来自于零售业务汇丰银行20XX年税前利润中个人业务利润占比为40美洲银行占比为41①。但我国商业银行零售业务近年刚刚兴起零售银行、个人业务、贵宾理财、私人银行、零售经纪人、流程再造等新概念、新词汇正不断被人们大量引用信用卡、汽车贷款等发展多年的老产品也被赋予更多的新意点柜台、ATM、等服务渠道的作用也在发生重大变革。据统计20XX年上半年全国商业银行零售业务利润仅占商业银行经营利润的25左右。虽然我国商业银行零售业务与发达国家相比还有很大的差距但经过多年的发展已经形成了一定的规模具有以下特征1零售客户的数量众多总体业务量巨大但对客户缺乏分类。四大商业银行几乎每家在国内都有1亿以上的客户每天都有超过千万笔的个人业务。同
f数百万的法人客户的业务量相比它的业务量是非常巨大的。一般来说每个客户享受的任何服务都是一样的。当然从道德层面来看对客户的服务应该是一样的。但是不同的客户他对服务的需求和产品的要求都是不r