，强调信贷员经常与客户密切联系，关注客户的经营情况并努力提高客户的忠诚度，改变以往放松贷后管理的作法微小企业贷款业务要求信贷员定期回访客户，检查其经营状况。在每个等额本息还款日检查其还款情况，发现任何异常情况和问题及时上报，强调的是与客户间的直接联系。三、调研经验总结包商银行的前身是包头市商业银行，1998年12月成立，XX年经银监会批准更名为包商银行。XX年8月，包行召开了战略转型工作部署会，引入德国IPC公司微贷技术，重点发展微小贷款业务，对战略和目标市场进行重新定位。定位其经营战略为“以市场原则和商业化运作为前提，以广大市民和小企业为核心客户，学习借鉴国际理念和先进技术，全力打造服务小企业的品牌银行，全面实现包头市商业银行可持续发展”；市场定位为“不与大银行抢市场，争客户，将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来”。截至XX年11月末，全行小企业贷款专业机构增加到28家，另有总行所在地23家支行和3家异地分行配备了拥有小企业信贷业务上岗资格的兼职营销上人员，全行专职信贷人员达到275人，兼职营销人员99人，小企业贷款从业人员共计374人，占全行人员19；业务核心人才形成“39人专家核心团队”；
fXX年末到XX年11月末，累计发放微小企业贷款18492笔，共计39亿元；截至11月末，存量客户万户，微小企业贷款余额亿元，较年初增长万元，增幅179；50万元以下的微小贷款分别占笔数、金额、余额的、、。通过调研，笔者总结了以下包商银行微贷业务的成功经验：第一，信贷流程：营销及申请→资信调查→审贷会→签约→开户及放款→还款及贷后跟踪。第二，主要微小信贷产品：微小企业贷款、不动产抵押快速贷款、商户联保贷款、特定市场内快速贷款。第三，微小信贷部的组织构架：一部三处，即一微贷部下设培训处、微小贷款中心、小企业贷款业务中心。第四，微贷部：模拟事业部运行，该部门目前8人，负责微贷业务条线的业务运行。设2人培训师岗位，专门针对入职新员工进行实操培训及培训评价。在职人员的培训根据具体业务中出现的问题和培训需求由区域主管及成熟的信贷员进行内部培训及评价。微小贷款中心负责处理贷款额50万元以下贷款申请，微小贷款设区域主管6人，每个主管分别负责若干支行的微贷业务，参与贷款的审贷会，对所辖业务进行培训，信贷员的指导和评价。小企业贷款业务中心负责处理贷款额50万元以上的业务，由微贷体系内的人员操作处理。
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