实现市场化的融资，增加了融资的渠道，为银行等贷款机构提供更多的资金来源。目前我国资本市场中二级市场还没有完全的建立
起来，导致商业银行的融资渠道受到限制，既增加了商业银行的信贷风险，也阻碍了
社会资金顺利的流动。
表3120112014年三大行个人住房贷款情况比较（数据来源：各银行年度报表）
银行名称
分类
2011
2012
第2页（共15页）
2013
2014
f工商银行个人住房贷款（亿元）1176565134089217205352070366
占贷款总额比（）16061524
173
188
农业银行个人住房贷款（亿元）891502105099812920071550673
占贷款总额比（）16711634建设银行个人住房贷款（亿元）1317443152875
17011880219
16672253815
7
占贷款总额比（）20282035
2189
2379
2不良贷款总量提升，资产质量安全不容忽视
对于银行来说，信贷资产质量安全与否关系到银行的健康发展，如果不良资产过
多，银行的经营将受到很大的影响。为了控制新增贷款的信用风险，各大银行采取了
多种措施，如对信贷的审批更加严格，加强内部风险防控和监管，对申请房贷的个人
进行更为深入的信用调查等，以中国建设银行为例，从其披露的年报中可以看出对不
良资产的控制，建设银行在2002年不良贷款率为1517，同不断的对不良贷款进行控制，到2014年不良贷款仅仅为119。但是随着我国经济增速的放缓，不良贷款总量有上市的趋势，根据2011年至2014年各大商业银行财务报表数据显示，个人贷款、个人住房贷款的不良贷款总量都出现增长的态势。根据我国A股上市的14家银行年报数据显示，大部分银行在2014年再次出现不良贷款余额和不良贷款率齐增的情况，与上一年相比，2014年银行不良贷款率增长幅度超过43，具体各银行的不良贷款情况见下表32。随着我国经济增速的放缓，在经济新常态下，房地产市场的需求必然会有所降低，同时，在新常态下，商业银行的不良贷款率也将呈现增加的态势，商业银
行对个人住房贷款的风险防范不容忽视。
表322014年我国上市银行不良贷款统计（数据来源：各银行2014年度财务报表）
排名
银行名称不良代理额（亿元）不良贷款率（）
1
农业银行
2
中信银行
1249728454
2014年154130
2013年122103
第3页（共15页）
f3
交通银行
43017
4
建设银行
113171
5
光大银行
15525
6
中国银行
10049
8
工商银行
124497
9
招商银行
27917
10
兴业银行

11
华夏银行
10245
12
浦发银行
21585
13
平安银行
10501
14
宁波银行

125
105
119
099
119
086
118
096
113
094
111
083
110
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