农村信用社农户小额贷款存在的问题及对策
作者：于来源：《办公室业务（上半月）》2020年第3期
文黑龙江工程学院经济管理学院于
【摘要】农村信用社农户小额贷款是在社会经济发展的产物，最终也服务于社会经济发展，其目的在于促进农村经济发展，缓解国家经济发展压力。但实际上农村信用社农户小额贷款因为银行、农户及贷款方式等方面的原因，导致各种问题发生，不利于农户小额贷款领域发展。对此，本文先简单分析了农村信用社农户小额贷款存在的问题，然后在该基础上提出了对应的解决对策。
【关键词】农村信用社；农户小额贷款；问题；对策
经济在高速发展的同时，也带来了地区经济差异大、贫富差距大等社会问题，所以很多农村地区为促进经济发展，大力支持农户小额贷款。农村信用社农户小额贷款不仅能够有效缓解国家在农村经济发展方面的压力，还能够推动农业经济进步，一直都得到了社会各界关注。但实际的农村信用社农户小额贷款因为没有完整的风险防范制度，以及农户经营管理方式不对、还贷意识薄弱等，导致农户小额贷款诸多问题发生。所以进一步分析农村信用社农户小额贷款存在的问题及对策是非常必要的。
一、农户小额贷款界定
农户小额贷款是国家为了支持农业发展及农村经济发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》及《中华人民共和国商业银行法》等出台的农村信用合作农户小额贷款项目，符合国家经济发展需求及社会实际需要。其主要特点是贷款金额少、贷款期限灵活、可以整贷零还、担保形式多样化等。农民小额贷款的实施原则：偿还性、信用性、投向性、方便性、自主性、“三公性”（公开、公平、公正）、量力性等。
二、存在的问题
（一）农户经营管理体系及制度不完善。第一，对于农户来说，农户本身就缺乏经营管理经验，稍一不慎就会造成经济损失，而这些农户是没有能力偿还经营所以贷款的本金和利息。第二，其很多农户的专业能力及知识水平有限，故很难精准把握市场需求，导致产品不符合消费者需求，致使成本过高和纯利润过低的局面发生，导致还款延期。第三，对于部分自然因素导致的经济损失，很多农户是没有急预警能力的，增加了农户小额贷款损失。
（二）缺乏政策支持。第一，没有根据农村经济发展实际建立管理机制，导致贷款没有政策保障。第二，政府在货币、财税和监管等政策方面也没有得到完善，很多政策条款内容模棱两可。第三，没有针对农户风险、银行风险制定保护制度及政策支持，使得银行怕贷款给农户。r