家信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度特点：纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金，只是流通中的价值符号；纸币本位制通过银行信贷程序发型和回笼货币；纸币本位币是没有内在价值的的价值符号，不能自发适应经济运行的需要。中国的“一国三币”是特定历史下智慧创造，不是三种货币在同一市场上流通，在内地仍然继续实行人民币制度，在香港、澳门则实行独立的货币制度，在货币发行、流通与管理方面分别自成体系。信用建立在信任基础上以还本付息为基本特征的借贷行为是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
比较商业信用和银行信用的特点商业信用：是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系的一种信用形式，是信用制度的基础，是最基本的信用形式特点：1：商业信用与特定的商品买卖相联系2：商品信用的债权人和债务人都是商品经营者3：商业信用的供求与经济景气状态一致作用：商业信用在调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效率、节约交易费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作用局限性：1：授信规模和数量有限2：具有严格的方向性3：在管理和调节上有一定的局限性银行信用：是指银行和其他金融机构以货币形式向企业、其他经济组织和个人提供的信用。现代信用的主要形式特点：1：信用性强，具有广泛的接受性2：以货币形态提供的间接信用，调动了社会各界闲置资金3：具有创造信用的功能，克服商业信用方向上限制4：银行信用与产业循环的资金变动不一致为什么说银行信用在现代信用体系中起着主导作用？1：银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，银行信用所贷放的是社会资金，银行集中了各种闲置资金，形成巨额可贷资金，并且在规模上没有限制2：银行信用是一种间接信用，银行和其他非银行金融机构，可以把分散的社会闲置资金统一进行借贷，克服了商业信用受制于产业资本规模的局限3：银行信用与产业循环的资金变动不一致，银行信用的资金来源脱离产业资本循环，不受个别企业资金数量的限制4：银行信用降低了信用风险，增加信用过程的稳定性5：由于银行信用在规模、范围、期限等方面的优越性，使它在整个经济社会体系中占据核心地位，发挥着主导作用消费信用：是指企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用我国消费信用发展的制约因素：1：经济收入低，且增幅缓慢。2：公众对未来预期不乐观。3：个人信用体系尚未r