消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。


总结
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财务状况：1、现金储蓄能力较弱。2、偿债能力较强，财务状况很安全。3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。
理财策略：可以预期，Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健
为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议：1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。2、投资规划方面，首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划，其次调整
基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。
3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10左右。


总结
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第一部分：客户情况和理财目标
一、基本情况（一）个人基本信息：Kate性别：女年龄：35岁婚姻状况：未婚职业：IT人士二、财务状况基于Kate女士的个人信息，通过整理、分析和假设，对Kate年收支及存款进行了细分，展示出目前Kate的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。一日常收支情况Kate女士的每月可支配收入为9000元，即这9000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此，我们可列出她的月度收支情况表表1；她的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表表2。二家庭资产负债情况Kate女士的资产负债情况见表3。


总结
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表1：月度收支情况表
收入项目
金额
支出项目
水电煤
清洁工
月收入
9000
基本生活开销
医疗费伙食费
娱乐
其它收入
0
交通费
合计
9000
合计
月度结余
4000房贷还款公积金扣
结余款目前全部用作基金定投，房贷还款从公积金扣，不占用支出额。

单位：元金额
4200
8005000
900
收入项目薪资收入年终奖金其他收入公司股票红利
合计年度结余
表2：年度收支情况表
单位：元
金额
支出项目
金额
108000
基本生活费用
60000
10000
保险支出
10000
30000
其他支出旅游
20000
14800058000
合计
90000
年度结余中有48000元作为每月基金定投，余10000元作为现金持有。


总结
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表3：家庭资产负债表
资
产
现金
活期存款
流动资产小计
定r