、信息服务、信用担保和信用评价等四个体系的建设，为小企业贷款工作营造良好的外部环境，并提出了三点具体要求：一是尽快建立小企业贷款风险补偿机制，落实风险补偿资金；二是尽快建立政府补贴基金，发挥财政资金的引导作用和放大效应；三是各级政府和职能部门要切实采取措施，帮助担保机构在数量上做多、在质量上做优，并加强监督检查，确保加快发展与规范管理并重。万州银监分局反映农信社开展小企业贷款存在五个难点一是顶名贷款多，风险监测难。少数小企业为筹集资金，采取顶名贷款方式变相获取资金，使贷款脱离农信社的监控。如某县联社将砖厂列为禁止发放贷款项目，该县一砖厂通过亲朋好友向农信社累计借款达20多万元，直至信贷人员贷后检查时才发现。二是转移贷款用途，风险控制难。一些小企业和种养大户擅自改变贷款用途，如将流动资金贷款挪作固定资产投资，或将A项目获得的贷款用作B项目，隐瞒了贷款的真实用途，导致农信社无法有效控制风险。三是缺乏政策支撑，贷款操作难。根据《担保法》及有关规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，不得抵押。而农业产业化发展项目绝大多数在农村，能提供的抵押物多为农村房屋和集体土地，由于不能完善抵押登记手续，难以办理抵押贷款。四是财务制度不健全，信息收集难。首先，由于户籍管理改革，人口流动性增强，了解个人信息的传统渠道被打破；其次，个人征信体系尚未建立，个人信用记录等信息要实现共享面临法律和技术障碍；第三，借款人的收入灰色化和信息失真加大了信息收集难度；第四，大量现金交易使借款人的资金流向、经营规模等信息难以掌控。五是队伍建设滞后，贷后监督难。目前，农信社一方面信贷人员严重不足，另一方面信贷人员专业素质不高，对小企业贷款疏于贷后检查与管理，不能定期对贷款企业的经营状况、财务情况、非财务因素、现金流量、贷款抵押担保能力等进行综合分析，甚至到贷款出现风险后才发现问题。河南银监局反映辖内银行业金融机构小企业融资呈现三大特点2006年上半年，在河南银监局的积极推动下，河南银行业金融机构在小企业融资方面取得了一定成效，呈现出三大特点。
f（一）小企业表内外授信显著增加。6月末，全省银行业金融机构小企业表内外授信总额199562亿元，较年初增长8；其中，小企业贷款余额177778亿元，较年初增长677，表外授信余额21785亿元，较年初增长1895；小企业授信户数316万户，较年初增长89。（二）r