客户拿到的保险单是在出现某种情况后的公司履行义务或拒绝履行义务的依据。保单是一种合同,必须在双方诚信的前提下履行各自相应的权利和义务。基于保险产品的这种特点,诚信对保险客户和保险公司均显得尤为重要。
要做到诚信光靠宣传是远远不够的,一个做得到诚信的人或公司源于他的实力、源于他的能力、源于他的社会关系,源于那些实实在在的东西。一个努力做到诚信的企业,它的文化必然经过长时间的沉淀而变得厚重,同时只有厚重内敛的企业文化才有助于树立企业诚信的社会公众形象。
除此之外,保险公司对风险的整体管理、保险产品差别定价以及保险产品的创新和售前、售中、售后服务品质的提升同样是树立企业品牌形象,提升保险公司核心竞争力的重要因素。
保险行业是对风险进行管理的专业性极强的行业,通过对风险的识别、衡量、控制、融资、管理决策等一套系统、全面的管理过程,防范和控制风险。目前整体风险管理要好过传统的风险管理方式,能够给企业创造更丰厚的价值。所谓整体风险管理的思想是指以企业价值为分析基础,以整个企业所有经营和管理活动为考察对象,综合分析企业可能面临的所有的风险,借助风险分析、风险交流和风险管理等的风险管理方法和过程,充分利用不同风险可以相互抵消、相互影响、相互关联的性质,及时、有效的发现和控制那些对企业价值有负面影响的因素,挖掘和利用企业潜在的发展和获利机会。(《提高保险业核心竞争力》作者:李设环邵建)
随着保险费率的逐步开放,为保险公司根据市场供求定价提供了契机。从保险机理来讲,保险是风险及其损失在总体投保人之间的分摊。由于有大量的被保险人,保险公司可以对损失进行较为准确的预测。保险公司通过收取一定的保费,对发生损失的投保人进行赔付,也就是将损失在一个大的团体之间分担,实现风险共担,达到风险汇聚安排的效果。公平保费理论所体现的最大公平在于保证保险人作为组织者收取合理的保费、同时获得合理的利润。公平保费可分解为期望索赔成本、管理成本和公平利润。公平保费的主要部分期望索赔成本也是根据投保人群,以一定的模型模拟计算得出。这一过程中最重要的就是损失率的估算,比如寿险业务中的损失分布(死亡率的测算),即生命表的建立,在较长的时期内成为保险精算的核心工作。与一般商品不同,保险商品服务的对象是未来的风险以及风险带来的损失。由于未来的情形无法预计,投保人愿意的支付就取决于其对未来风险的评价和对保险商r