不良资产追偿制度本着“诚信为本，纤毫必偿”的企业核心理念，以及“及早预警、提前代偿、快速处置、减少损失”的经营原则，为保障担保债权如期实现，特制定此制度。一、风险类客户的认定1、基于借款人经营的原因，反担保人要求解除担保责任；2、借款人存在大额债务，因诉讼账户被冻结、财产被保全；3、借款人不能按期支付利息或无正当理由要求贷款展期；4、借款人主要投资项目失败；5、借款人的法定代表人或主要责任人信用卡经常大额透支且逾期支付；6、借款人或其法定代表人或主要负责人对银行或担保单位的后续跟踪检查避而不见；7、反担保的抵押物、质押物，被转移、查封或拍卖；8、借款人或其法定代表人或主要负责人被公、检、法机关，海关，税务等国家机关立案调查；9、借款人或其法定代表人或主要负责人涉嫌重大案件；10、借款人出现重大诉讼或产品质量纠纷、内部股权纠纷、知识产权纠纷、劳动纠纷；11、借款人出现重大责任事故；
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f12、出现其他影响贷款按期偿还的原因。二、风险类客户代偿的流程风险类客户代偿的基本原则是：及早介入，提前代偿，第一时间控制担保债权，尽量减少代偿损失。具体流程如下：1、业务部对风险信息进行分析和判断，形成风险预警报告，第一时间报送风险部；2、风险部根据业务部的报告立即核实，并进行分析和判断，形成风险预警意见书报公司总经理，同时抄报公司董事长和分管领导；3、公司总经理召集财务部、风险部、律师提出风险处置意见，报公司董事长；4、公司总经理、董事长和分管领导决定立即代偿或到期代偿；5、风险部向合作银行发出预警通报；6、合作银行向客户发出贷款提前到期通知；7、合作银行出具代偿通知书；8、资金部办理代偿手续；9、银行出具代偿确认书，并协助办理相关法律手续。三、代偿债权的追偿1、代偿后，应急处理小组应决定是否立即提起诉讼并报公司相关领导批准，同时，急处理小组应开始进行全面催收，在与客户及反担保人进行初步沟通并对其资产进行初步了解后，应急处理小组应拟
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f定资产清收方案报公司相关领导批准，就催收情况每周形成报告提交公司总经理并抄送公司相关领导。
2、对于需要提起诉讼的，业务部应准备相应的证据材料以及客户的资产情况，配合律师进行诉讼。
3、对于暂时不需要提起诉讼的，由应急处理小组负责全面催收。在催收过程中，应急处理小组认为需要提起诉讼的，应告知律师提起诉讼，应急处理小组依据业务部的报告认为需要提起诉讼的，应与风险部r