利息。虽然最高法早已做出明确规定：民间借贷一年期利息最高不得超过36。但在江浙的民间借贷中，一年期利息超过60已经成为潜规则，惊人的民间借贷利息间接加大了企业生产的成本。
二、小微企业融资难的原因探析
十八大以来，政府大力支持小微企业发展，尽一切可能为“大众创业”提供政策支持，减轻小微企业税收负担，在银行贷款政策上进行创新，并且促进民间融资走向规范化，这些政策使小微企业贷款增长加快，根据央行《2016年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，2016年上半年，小微企业贷款新增贷款148万亿元4，同比多增2954亿元。但是，我们需要看到小微企业融资难的症状依然严重。为何仍然存在显著的小微企业“融资难”现象？我们从以下几个方面进行分析。
（一）小微企业经营风险大，经营状况不透明
我国小微企业长期以来短期经营和跟风现象比较严重，表现为“什么赚钱干什么”。再加之小微企业业主通常未经过专业的企业经营管理培训，表现为企业经营完全“跟着感觉走”，依靠个人意志决定企业发展，个人眼光决定企业的前途命运，而企业的经营状况不透明，不公开，是我国小微企业在融资方面的劣势。
（二）小微企业缺乏核心技术和创新
从20世纪80年代以来，国内小微企业大多集中在劳动密集型产业，盈利主要依靠较低的人力成本，企业生产缺乏核心技术。在人口红利释放时期，这种盈利模式的确为小微企业带来了利润，促进了我国经济发展。但随着计划生育政策带来的影响逐渐显现，人口红利逐渐减少，80后、90后成为劳动的主力军，劳动力成本逐渐增加，我国小微企业面临转型，缺乏核心技术和创新成为众多小微企业难以长期生存和发展的根本原因，小微企业在夹缝中生存的状况变得越发糟糕。
（三）小微企业缺乏抵押物，难以寻找担保人
小微企业自身实力较弱，使其经常不具备融资时所需要具有抵押物的条件。且由于小微企业经营的高风险和高质量担保机构的缺失，所以小微企业难以寻找到合适的担保人或担保机构。
（四）银行等金融机构的“歧视”
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一方面，大型企业具有较高的信用度，雄厚的固定资产，成熟的管理体系，透明的经营状况，这使得银行在放贷时表现出对大型企业的严重偏好。这是银行对道德风险和逆向选择的一种规避手段。另一方面，小微企业贷款具有“数额小，频率高”的特点，银行从经营成本方面考虑5，对小微企业采取敬而远之的态度。
（五）政府缺乏与时俱进的的法律法规体系
2003年，我国首部针r