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小微企业融资问题研究
作者：王思娴来源：《商情》2015年第18期
【摘要】近年来我国经济发展情况表明，小微企业是中国经济发展的重要推力，是我国社会主义市场经济体系中最活跃的组成部分。然而，我国还未对小微有足够的关注，它们对社会经济推动的作用不可忽视，但是从政府、社会上得到的帮助却微乎其微，我国的小微企业普遍存在融资困难的问题。本文详细分析了我国小微企业融资过程存在的问题，提出了改进我国小微企业融资方式的措施，给出了解决小微企业融资困难的切实有效的路径，以促进经济发展。
【关键词】小微企业融资措施
一、我国小微企业融资现状
小微企业的融资方式分为内源融资和外部融资。据中国商务部数据显示，我国中小企业65的企业发展自己源自于自筹，25左右的中小企业发展资金来源于银行贷款，10的中小企业发展资金来源民间。小微企业通过上市进行融资，但是上市融资效果有限。根据相关统计，截止2012年，中小企业板上市企业超过630家，创业板上市企业超过260家，融资总额超过5000亿元。但是由于我国股票市场建立时间较短，支持小微企业融资功能有限。此外，绝大部分小微企业在申报条件方面并不能达到上市条件，小微企业想要通过上市进行融资的途径有限。
二、我国小微企业融资过程存在的问题及原因分析
（一）小微企业自身方面分析
小微企业融资困难很大的原因是小微企业本身存在较大的缺陷。小微企业的管理水平有待提高，企业发展缺少相应的长期目标，市场竞争力较弱。我国的小微企业中家族式占主导地位，企业所有者局限于自身管理能力，很多的企业在管理上对人才的重视程度不够，缺乏现代经营管理的理念，执着于按规章制度，使得企业管理水平不足。
（二）金融机构方面分析
第一，我国缺少专门服务于小微企业的银行等金融机构。目前，我国的金融机构主要的服务对象是国有企业或者是大型企业，小微企业很少能从金融机构获得融资帮助。在银行长久的经营模式的影响下，这种情况很难得到改善，各级主管部门也没有引起高度的重视，阻碍了小微企业的快速发展。
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第二，金融机构对小微企业的服务中存在问题。民营银行对小微企业融资持有积极的态度，但在实际的过程中，上级金融监管部门的的限制使民营银行对小微企业融资提供了较少的帮助。银行等金融机构对小微企业贷款业务的考核系统不够完善，缺少问责免责制度。
三、改进我国小微企业融资方式的措施
（一）加强r