金融科技背景下我国商业银行面临的主要挑战与应对措施
作者：杨升来源：《时代经贸北京商业》2018年第26期
【摘要】随着云计算、大数据、人工智能等技术的快速发展，我国银行业正在借助金融科技实现诸多业务的全面升级和创新。然而，金融科技浪潮为商业银行业务转型发展带来机遇的同时，也蕴藏着业务融合、技术风险、人才制约等诸多挑战。
【关键词】金融科技；商业银行；挑战与应对
一、金融科技热潮涌动
在Fi
tech（即金融科技）概念提出之前，许多金融业务已经在利用科技力量来改变其运作模式，而当前的“Fi
tech热”是由于支撑金融科技的基础技术，如云计算、大数据、人工智能等技术的快速发展和成熟。
随着这些技术日益渗透到人们的日常生活中，我国广大居民的消费习惯已经随之发生改变，数字化、移动化、场景化的需求将是人们未来享受消费服务的必然要求，为满足这些要求，我国银行业正在借助金融科技来实现诸多业务的全面升级和创新。
例如，通过大数据分析为商业银行精准营销和个性化服务的深化提供了工具，借助先进的语言识别、视觉识别等技术，商业银行可以构建多种模式融合的在线智能客服系统。
此外，互联网、区块链、生物识别等技术在交易、支付、清算、结算、跨境汇款、点对点转账等方面均有广阔的应用前景。然而，金融科技浪潮为商业银行业务转型发展带来机遇的同时，也蕴藏着诸多挑战。
二、金融科技背景下商业银行面临的主要挑战
（一）金融科技与传统业务的有效融合
金融科技与传统业务的有效融合既涉及传统业务嫁接互联网思维，也涉及到银行内部部门及资源的整合。既包括传统业务转型与互联网化，物理渠道与线上渠道的有机融合问题，传统业务条线与技术条线之间的衔接和协调问题，也包括组织架构、管理机制、业务流程、产品研发、人员调配、业绩考核的优化调整等方方面面问题。
（二）长期投入、短期盈利与风险的协调问题
我国银行业已经告别高速增长阶段，目前各银行及其子公司、分支机构、员工等各层面都面临短期考核的巨大压力，而金融科技需要大量资源投入，又存在一定风险。如何平衡成本、收益和风险，如何协调短期和长期收益等都对银行业的科技发展和应用提出了考验。
（三）专业人才比较匮乏
金融科技的竞争在很大程度上就是人才的竞争，目前既懂金融业务又懂金融科技的人才稀缺。尤其是银行业既普遍存在冗员现象，存在效率低下等问题；同时又面临招人难、留人难的问题，而这一问题涉及如激励机制、企业文化、组织架r