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浅析我国商业银行风险管理环境及方法研究
摘要：银行的诞生和发展一向和风险密切相关，我国商业银行面临外资银行的入侵，需要提高的不仅是服务顾客的能力和充足的资本，更需要的是自我风险管理的能力。从分析我国商业银行风险管理的环境入手，可以对现在银行面临的三种主要风险的管理方法进行分析。这三种风险包括信用风险、市场风险、操作风险。关键词：风险管理信用风险市场风险操作风险银行因为承担风险而生存和繁荣，承担风险正是银行最重要的经济职能。中国是处于转型过程中的国家，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险的表现形式更为特殊，这对风险管理提出了更高的要求。一、我国商业银行风险管理的环境从外部来看，银行风险管理所需要的外部环境还不成熟，其原因是多方面的，其中，尚未建立信用体系是重要的原因之一。国外银行业务强调诚信原则，银行向客户提供的不仅仅是一件产品，而是一种信用，这体现了客户的信用习惯和社会地位。但目前，我国还是“非征信国家”，针对企业和个人的征信中介服务还没有普及，不仅造成了银行进行客户信用审查的成本极高，而且也造成了社会普遍缺乏信用意识和信用道德规范，直接给银行风险管理带来了难度。目前，我国开通了身份证信息确认查询系统，个别地区如上海已经尝试建立个人信用体系，这从一定程度上使银行风险管理的外部环境得到改善。
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从银行内部来看，我国商业银行风险管理在观念、技术、方法等方面也与国外先进银行存在着较大的差距，主要体现在在风险管理认识、理念、方法、制度和技术方面。控制风险和创造利润是同等重要的事情，是同一枚硬币的正反两面，彼此不能分离。但在我国商业银行中，一些基层人员或业务人员往往错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上，部分风险管理人员也不能研究业务、研究市场，简单认为少发展业务就可以控制风险。风险管理人员的的理念还不到位，仍以信用风险管理为主，对市场风险、操作性风险等重视不够在风险管理的过程中缺乏差别化的理念，忽略了不同业务、不同风险、不同地区之间存在的差异，不仅不能管理好业务风险，反而容易产生新的风险。在风险管理方法上，我国商业银行比较重视定性分析，如信用风险管理中，重视贷款投向的政策性、合法性、贷款运行的安全性等，但是，量化分析手段欠缺，在风险识别、度量等方面还很不精确。在我国，一些银行的风险管理体系还不健全，风险管理受外界因素干r