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信用卡风险防范问题研究
作者：蔺婉轩来源：《神州下旬刊》2013年第07期
摘要：随着信用卡业务在我国的高速发展，信用卡风险的发生频率也逐年升高，信用卡风险事件越来越多，给发卡机构带来了不良贷款，特约商户有了无法得到偿还的货款，持卡人可能会被别人盗刷信用卡的风险。如何有效地管理和控制信用卡风险，已成为我国金融行业的重要问题。本文根据我国银行信用卡风险的实际情况提出了加强我国银行信用卡风险防范的相关建议。
关键词：信用卡风险风险防范
2005年10月3日，北京市张某收到一条手机短信：“北京XX银行：您于10月X日在XXXX商场刷卡消费XXXX元，本月月底将在您的账户上扣除……”张某拨通了短信上留的咨询电话。电话那头一名自称银行工作人员的男子以张某的银行卡很可能被人盗用，需要做网络保护为由，诱使张某将银行卡上的全部钱款转账到一个提供给张某用作“网络保护”的银行账号。几个小时后，张某到银行查询账户发现自己的钱已全部被取走。1
这是一起典型的信用卡短信诈骗案，随着信用卡在日常经济消费生活的普遍使用，越来越多类似的信用卡诈骗案涌现出来，“信用卡风险”一词借此出现在我们面前。
一、我国信用卡风险问题的现状
近年来，我国信用卡发展较快，VISA国际组织的调研报告称：中国已成为全球信用卡发展潜力最大的市场。但是，相应的信用卡风险也逐渐凸现出来。2005年深圳出现伪造的信用卡41000张，总金额高达9亿元人民币。台湾无限制的滥发信用卡使其经济曾在一段时期内无法振作。始于2003年岁末的韩国信用卡危机至今尚未能有效治理，近年来香港的信用卡危机也未得到根本解决。
目前，我国适用信用卡发展的主要规范性法律文件是中国人民银行于1999年3月1日颁布的《银行卡业务管理办法》。银行卡产业经过多年发展已经进入到了崭新发展阶段原有管理制度和监管规则带来了银行卡市场参与主体责权利配置不均衡、各发卡机构竞争加剧、银行卡市场化程度低、区域发展不平衡、政策引导和扶持力度不够等一系列问题严重阻碍了银行卡产业健康发展，从防范风险、加强监管以及打击信用卡违法犯罪等角度，缺少可操作性。社会各界对加快银行卡相关立法进程、规范银行卡业务呼声越来越高就现在我国信用卡业务而
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言，在制度建设和法制建设上面仍然有很多细节可以做如果在制度和法制上健全起来，我国信用卡风险可以在很大程度上进行控制。
二、信用卡风险防r