吴定富主席在2005年上半年保险市场运行情况分析会上指出：“当前，保险业面临的一项最重要的任务，就是要牢固树立和全面落实科学发展观，这不仅是保险业服务经济社会发展全局的要求，也是保险业自身长远发展的根本需要。保险业落实科学发展观，从根本上讲，就是要实现全面协调可持续的发展”。的确，对处于发展初级阶段的中国保险业来说，保持可持续发展直接关系到中国保险业的未来和在国民经济中担当的重任。然而，自2004年以来，我国不同地区寿险市场就开始出现增幅明显放缓的趋势，有些地区甚至出现负增长的情况，截至2005年6月，全国共实现保费收入1802亿元，同比增长134，但如果扣除中意人寿200亿大单的影响，增长比例仅为08，同比增长速度明显降低；以北京地区为例，2005年上半年如果扣除中意人寿200亿大单的影响，人寿保险的保费收入为736亿元，同比降低25，负增长明显。不同专家和学者对增幅放缓的原因都曾进行过分析，在保险业发展势头蓬勃的今天，笔者认为，资本投入、技术和市场主体数量等已不是制约保险业发展的因素，相反，与保险业相关的制度，是制约当前行业发展的最主要原因。新制度经济学认为：制度是决定经济增长的最重要的因素，即使没有资本、劳动的增加，制度的改进也会促进产出水平的提高，因为合理的制度能促进分工与合作，能够提供一种激励。正如著名经济学家刘易斯在对经济增长源泉的分析中指出，技术进步是表层原因，而由土地制度、产权制度和专利制度等所激发的技术创新热情才是更为深层次的因素。然而，在中国保险行业，在经历了十多年的快速发展后，困扰行业发展的一些制度仍然没有从根本上改变，迫切需要得到创新。r
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一是用人制度。在新制度经济学家看来，之所以土地制度、产权制度和专利制度等所激发的技术创新热情能推动经济发展，根本原因是每个人都是自私的个体，这些制度的出台一方面能保护个人劳动所带来的私有财产和权益，另一方面能保护个体的智力成果，而这两点对于鼓励个体进行体力和脑力行为具有不可替代的推动作用。保险行业是人力资本密集型行业，人是保险业最核心的动力资源，人的主观能动性和潜能的发挥程度，直接决定保险业的发展水平和在社会中所处的层次，然而，在中国保险行业，在促进个人利益保护的相关制度方面，还存在一定缺陷。以代理人管理为例，个人营销的血缘制正是通过营销管理的“基本法”将团队作为个人财产保护起来，鼓励每个人通过加强管理和增员，获得更多的收益，令人遗憾的是，有些公司的管r