治理商业贿赂承诺书》进一步规范了授信行为，，做到了警钟常鸣，营造了一个反腐倡廉、人人自律的工作氛围。三、当前信贷管理工作中存在的问题（一）关联交易授信余额居高不下。由于历史的原因，我行关联交易授信余额一直较高，2004年末为333亿元，是我行资本净额的185，大大超过银监局关于“关联交易总额不得超过资本净额50”的规定。实行结构调整以来，虽然加大了关联交易的控制力度，但因资产重组的需要，2005年地产集团被列为我行的关联方，关联贷款余额增至385亿元。今年，高发司又向我行申请了17亿元中长期贷款，XX国际信托投资公司拆借资金45亿元（目前归还了3亿元），致使关联交易余额居高不下，目前仍高达3684亿元，占资本净额的15505，超出监管指标105个百分点。（二）中长期贷款比例呈增长趋势。12月末，我行余期1年以上的中长期贷款余额为4718亿元，余期1年以上的中长期存款余额为616亿元，中长期贷款比例为76627，超出XX银监局年初给我行下达的监管指标（120）64635个百分点。主要原因是：①余期一年以上的中长期存款降至616亿元，比年初下降了674亿元；②XX特钢系列增加中长期贷款5亿元；③XX国开行联合贷款增加中长期贷款466亿元；④为转化XX酒店贷款，XX公司增加中长期贷款8000万元，XX公司新增中长期贷款19亿元。（三）集中度风险仍很突出。主要表现在以下几个方面：①截止2006年末，单户贷款1亿元以上的客户共有32户，占我行客户总量的16％，贷款余额619亿元，占全部贷款总额的3706，即37的贷款资源集中在不足2的客户中；②最大十户贷款余额之和高达3226亿元，占资本净额的13575③全行单户超比例的企业共有6户，授信总额为4359亿元，占全部授信总额的155，集中度风险比较突出。四、明年的工作打算为了充分发挥地方性商业银行的优势，提高我行的核心竞争力，促进我行业务又快又稳地发展，我在的工作思路是：优化管理，提高效率；控制风险，促进发展。（一）优化管理，提高效率1、进一步明确信贷投向和客户目标，使全行的营销工作做到有有的放矢。为了明确业务方向，有效提高工作效率，我们的基本思路是围绕“扶优扶强，以质量和效益为核心，稳步推进信贷结构的调整”这个指导思想，逐步将信贷资源向综合回报高的优强企业集中；逐步降低市政及酒店贷款占比，提高优强的工业企业、优强的商贸流通企业、良好的小企业贷款和
f个人贷款占比；逐步退出现有回报低、风险高的贷款。2、改进和完善信r