担增加，保险需求达到高峰，
生活支出平稳。
三、王先生的理财目标
王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中
等收入水平。根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财
目标：
1、解决女儿教育金
2、购买所需保险
3、买房买车
4、赡养双亲计划
5、创业基金
四、王先生的风险评估
1、风险承受能力分析
客观情况
年龄
职业稳健性家庭收入结构
学历
风险承受能力年轻人可承受职业稳定可承来源越分散可学历越高可承
风险大
受风险大
承受风险大
受风险大
王先生是公司中层技术干部，职业还算稳定，收入较稳定，夫妻双方都有一
定的收入，而且夫妻二人的学历较高。但是在资产投资选择上不是很科学。所以，
从客观因素分析，王先生家庭风险承受能力属于中等。
2、风险偏好分析（主观因素）
从投资组合来看，王先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，
5
f风险偏好属于中度偏高的范围。
第三部分理财规划的制定
理财规划的几点假设（根据长沙市目前市场平均水平得出）人均月生活费支出＝6000元年收入增长率＝4投资报酬率＝82通货膨胀率＝生活支出增长率＝420年公积金贷款利率＝6当前高中学费水平为1000元年，当前大学学费水平为10000元年学费增长率＝5王先生父母余寿20年王先生父母赡养费标准为8000元年
导入：根据以上全部分析，结合王先生家的具体情况及理财需求，我作了
以下理财规划。一、家庭财务安全规划
1、紧急预备金紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备36个月的
家庭固定开支，考虑到有女儿上学、房屋还贷以及赡养老人等因素，建议拿出1万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。
2、家庭保险规划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的
不良影响。王先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦王先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。
考虑整个家庭财务状况，建议王先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在07万元左右，这样才占到年家庭收入的7，又能保障家庭的财务安全。二、女儿大学教育金规划
按照当前大学费用每人每年1万，学费成长率5计算，4年后大学一年级
6
f费用为：FV（PV1，N4，IY5PMT0）12155四年的大学费用为PVPMT12155N4IY8253425女儿在4年后r