的双重压力。
一、家庭成员资料
家庭成员
姓名
父亲
王先生
母亲
王太太
女儿
双方父母
二、近期家庭资产负债表
资产
现金及活期存款
预付保险费
定期存款
10
债券
债券基金
股票及股票基金
15
汽车及家电
房地产投资
自用房地产
16
资产总计（1）
41
年龄38岁38岁15岁
职业公司中层公司会计初三学生
单位：万元（人民币）
负债
信用卡贷款余额
无
消费贷款余额
无
汽车贷款余额
无
房屋贷款余额
无
其他
无
负债总计（2）
3
f净资产（1）（2）
41
三、年度家庭收支表
单位：万元（人民币）
收入
支出
本人工资收入
6
生活费支出
18
配偶工资收入
18
父母赡养费
0
年终奖
2
子女教育费
01
资产生息收入
02
保费支出
0
其他
0
收入合计
10
支出合计
19
结余
81
注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息。
第二部分家庭情况分析
一、家庭财务比率
家庭财务比率定义
负债比率
总负债总资
产
流动性比率流动性资产
每月支出
净资产偿付比净资产总资
例
产
净储蓄率
净储蓄总收
入
比率00100
81
合理范围206030603060
2060
备注无负债
从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；
零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明家庭在
满足当年支出以外，还可将50左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿
付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用
额度。
可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资
收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运
用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、
顺利实现家庭理财目标的关键。
二、其他财务分析
4
f保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭
的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财
规划中应首先满足王先生的保障需求。王先生父母为农民，且由于年龄较大，无
法购买商业保险，王先生需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休
职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。
财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因
此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费
和医疗备用金。
家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负r