向型服务，采用了一些面向个人的营销和一对一营销，这标志着银行营销观念的一个大的飞跃。美国商业银行的专家认为，市场营销活动应主要致力于：第一，采用系列化业务服务。为了适应客户在生命周期中所处的不同情况，美国商业银行将各类金融产品和服务项目进行配套，以从整体上满足和解决客户的各种需要。第二，采用有针对性的服务方式。围绕客户需要，向客户提供集业务员、咨询员、情报员为一体的“个人银行家”，负责对客户的财务状况提供咨询，并对客户所需的金融服务项目作出安排，帮助客户处理遇到的困难。第三，培养“关系”经理的服务方式。就是建立起跨越多层次的职能、业务项目和地区、职业界限的人际关系。第四，加强公共关系，保持良好的信誉。美国的商业银行特别注重公众舆论态度的变化，认为加强公共关系、赢得公众好评是银行服务的基础。因此，商业银行从不放弃任何通过报刊、会议、商谈以及其他各种媒介活动进行宣传报道的机会，尤其偏爱使用广告这一促销手段，美国商业银行的广告费用远远超过其他国家。2、日本商业银行为了适应市场的不断变化，经营
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f理念也逐渐转向到客户导向：建立“耳目商店”掌握顾客喜好的最新变化，开拓潜在的市场，重组面向用户的分支网点，建立有效的推销渠道，诸如建立实验性自动化分支点和百货公司型的“金融广场”，通过使用信息网络吸引客户，如在消费者市场中开辟网络和“家庭银行业务”等，在批发市场中开辟现金管理系统和电子数据交换系统等。通过重组业务结构，发挥银行的内部潜力。金融机构要引入研究和开发的概念，加强业务领域中新产品的开发能力，发展以信息系统能力为基础的“内部办公室业务”，企业可以通过委托银行办理事务性工作，降低其劳动力成本和信息领域的投资支出，从而使经营活动更趋合理化。就营销管理而言，无论对于资本主义的商业银行还是我国的商业银行，都有其共性。“总之，社会主义要赢得与资本主义相比较的优势，就必须大胆吸收和借鉴人类社会创造的一切文明成果，吸收和借鉴当今世界各国包括资本主义发达国家的一切反映现代社会化生产规律的先进经营方式、管理方法”（2）。因此，我国商业银行应从西方银行营销观念和策略中吸取有益经验，确立营销管理的新观念，发展适合自身情况的银行营销管理模式。二、我国商业银行市场营销存在的问题及成因
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f1、我国银行商业化的时间较短，商业银行以客户为中心的市场营销观念还未真正确立，容易出现r