风险控制流程管理制度试行本管理制度按担保业务程序共分为六章分别是一受理客户申请受理与项目立项二调查包括项目初审和项目综合分析三审批包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批四放款包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放五保后管理包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度六风险预警包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚七代偿流程管理包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结第一章受理客户向公司申请担保时经项目经理与其初步接洽后基本符合担保条件的发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写同时提供下列材料一担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单2、公司简介、验资报告、公司章程3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书
f4、申请担保的董事股东会决议及董事股东会成员签字样本5、借款用途有关的证明材料购销合同、合作协议等6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单与报表不符应详细说明8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等9、反担保人物企业的有关资料10、其他有关资料如生产经营或投资项目取得的环保许可证明医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等。B、自然人1、个人简介2、身份证件及婚姻证明如身份证、公务员证、教师证、警官证等3、银行征信报告4、工作及收入证明5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据6、家庭个人资产清单7、担保能力的证明如房产证复印或其它资产证明。C、其他组织略
f二信用反担保人的基本资料1、法人参照担保申请人为法人的资料2、自然人参照担保申请人为自然人的资料。三反担保物的基本资料1、抵质押物清单2、抵质押物权利凭证或购置发票3、抵质押物评估报告由公司签约的专业评估公司提供4、抵质押物财产保险单财产保险到公司签约的保险公司购买5、股东会或董事会同意设立抵质押的决议6、其他有关资料。四反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单2、抵押物、质物权利凭证并经政府管理机构查询或确认3、抵押物、质物评估报告4、股东会r