很难成为符合银行要求的有效、足额的抵押物。从担保贷款看，虽然建立了一些贷款担保公司，但是目前担保机构在中小企业融资中发挥的作用十分有限。
5、直接融资渠道不畅。从我国目前的公司上市条件来看，股票若要公开发行，企业最低注册资本必须达到5，000万元以上，由于中小企业注册资本金一般都比较低，这样高的门槛决定了中小企业还不能到沪深证券交易所融资。企业债券的发行主要用于大规模基本建设的投资项目，而且利率固定、期限较长，难以适应中小企业的要求。因此，中小企业的融资来源主要依靠自身的积累和银行贷款，融资结构比较单一。
二、中小企业融资难解决对策
1、提高中小企业整体素质，树立社会信誉
（1）深化产权制度改革，规范内部管理，开展技术创新，提高中小企业整体实力。首先，通过改组、联合、兼并、租赁承包经营、股份合作制、出售等多种形式推动中小企业改革，使其获得最大的自主权，真正成为自主经营、自负盈亏的法人实体和竞争主体。其次，强化内部管理。规范中小企业的财务制度，提高财务管理水平，防止会计信息失真。再次，大力开展技术创新。充分利用其灵活的优势，提高科技含量，使中小企业从依靠量的扩大转变为质的扩张。
（2）提高信誉，改善融资环境。中小企业在加快发展的同时，要不断提高社会信誉，增强重合同、守信用的自我约束意识，要充分认识到诚信的重要性，坚持信誉第一的原则，不做假账，保证会计信息真实可靠，提高自身的信用程度，从根本上改善企业形象，增强银行贷款的信心，创造良好的融资环境，拓展融资渠道。
2、推进信用体系建设。除企业自身努力外，政府部门要推进中小企业信用制度建设，加快建立中小企业信用信息征集、信用等级评价体系，实现中小企业信用信息查询、服务的社会化。资金的使用者与提供者之间信息的不对称就带来几率（委托代理）问题。通常，在企业经营状况方面资金的使用者（或企业的经营者）比资金的提供者拥有更多的信息。他们就有几率利用这种信息上的优势在事先的谈判、签订合同过程或事后资金使用过程中损害资金提供者的利益，使资金提供者承担过多的风险。这也就是一般所说的逆向选择和道德风险问题。通过大量信用中介的建立便于避免不完全信息所导致的障碍。
3、组建政策性中小企业信贷银行。我国应该尽快组建政策性中小企业信贷银行。它应该是半官方的、非营利性事业单位：其资金主要来自于国家财政拨款，并可通过债券发行筹集资金，同时应积极争取世界银行、其r