关于国家助学贷款发展问题的思考姓名：张玉双指导老师：吕德宏副教授
开展国家助学贷款是我国科教兴国战略的一项重要决策。2000年8月国家助学贷从摘要款在全国范围内开展以来，几十万贫困学生得到了资助。但是，在运行中也暴露出了很多问题：学生违约率高；银行怕担风险收缩信贷规模；学校对学生的监督力度不够等，致使国家助学贷款的发展举步维艰。建立完善个人信用制度，加强银校合作，转变经营思路，探索有益于国家助学贷款发展的各种途径，是解决国家助学贷款发展问题的关键。关键词国家助学贷款发展信用
随着我国高校的扩招及收费政策的变化，高校中的贫困群体越来越多。为了让这一部分学生能顺利完成学业，国家推出了助学贷款政策。然而，时至今日，国家助学贷款的发展却举步维艰，如何解决供需矛盾？本文对此问题进行粗浅探索。一、国家助学贷款概述及发展现状（一）国家助学贷款概述国家助学贷款是以帮助学校中经济确实困难的学生支付在校期间的学费和日常生活费为目的，运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。工行、农行、建行、中行及其下属各基层分行，具体办理审核、发放、回收等项工作。高等院校中经济困难的全日制本、专科学生和研究生，可向上述银行申请国家助学贷款，不用提供担保，一人每年贷款金额不超过6000元。其利率按同期贷款利率执行，财政部门贴息50。学生所借贷款本息必须在毕业后四年内还清。1999年，国家助学贷款制度先在北京、上海等八个城市进行了试点，2000年起，在全国范围内全面推行。（二）国家助学贷款发展现状从教育部获得的最新数据表明，到今年3月底，全国已经获得贷款的学生是855万人，已经发放的贷款金额是695亿元，实际获批的人数和金额都没有超过申请总量的50％。据报道，不少高校毕业生此项贷款的违约率超过了20％，有的高校甚至达到30％～40％。一般来说，只有当违约率不超过4，银行才能不赔本。因此，部分高校的助学贷款已经暂停。没有停办这项业务的一些商业银行也明确表示，这项贷款风险大、成本高，准备大规模收缩。据初略统计，列入银行黑名单的高校有100多所，约占全国高校总数的10。
f概括而言，国家助学贷款在目前运行中存在以下问题：1额度有限，僧多粥少，地区满足度不平衡。
2助学贷款绝对数量加大，政府的贴息具有扩张的趋势，银行贷款风险也有加大的趋势。3政策性贷款商业化运作，舆论宣传强，实践操作弱。二、国家助学贷款r