2006年10月开放导报October2006r
第5期总第128期Chi
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【金融安全】r
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国内外金融监管体制分析及对我国的启示r
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宋贤荣r
（中国工商银行深圳市分行，广东深圳518015）r
摘要我国金融监管体制存在不少缺陷，致使金融监管不到位。本文通过对中外金融监管体制的比较分析，r
建议借鉴国外的先进做法，提高监管预见性，加快培育社会信用，加强监管法制化建设，增强监管透明度，不r
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断创新监管制度。r
关键词国内外金融监管体制分析r
中图分类号F832文献标识码A文章编号10046623（2006）05008602作者简介宋贤荣（1970－），广东龙川人，供职于中国工商银行深圳市分行。r
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对金融机构的经营管理行为进行约束和实施行业r
系统风险控制是金融监管部门的工作目标。由于种种原r
因，我国金融监管体制存在不少缺陷，致使金融业经营r
状况长期得不到改善，因而借鉴国外经验，加快金融监r
管体制改革显得十分必要。r
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一、当今世界金融监管体制概述r
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金融监管是现代市场经济和金融制度结构的重要组r
成部分。金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金r
融秩序稳定，保护资产所有者的利益，保障金融体制的r
安全运行。金融监管模式涉及一国金融监管体系的构成r
及各组成部分的工作目标、职责分工和协调运作问题。r
由于受到各国的法律制度、民族文化、货币制度、信用r
程度、政治经济制度等因素的制约，各国实行的金融监r
管体制不同。按监管机构的监管范围划分，目前各国（地r
区）的金融监管体制主要分为混业监管体制、分业监管r
体制和部分混业监管体制三种。混业监管体制，是把一r
国金融业（包括银行、信托、保险、证券）作为一个相r
互联系的整体统一进行监管由单一的金融监管机构承r
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担起全部的监管职责，目前英国、瑞典、日本、新加坡r
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等国实行这种监管体制。分业监管体制，是根据金融业r
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内不同的机构主体及其业务范围分别进行监管，一般由r
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多个金融监管机构共同承担监管责任，目前美国、法国、r
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德国、波兰、香港是实行分业监管体制的代表。部分混r
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业监管则是将金融业的一部分实行单独监管，其余部分r
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实行混业监管的体制。另外，还有一种就是目前中国、印r
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度实行的分业经营、分业监管模式。r
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混业监管和分业监管体制的优劣目前尚存在争议。r
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一般说来，混业监管体制能适应金融混业经营的总体发r
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展趋势，由单一机构独家承担监管职责，能协调监管矛r
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盾，避免重复监管，可防止不同监管机构之间相互推卸r
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责任，能有效提高监管效率并r