价值客户，双方就相关产品，相关业务以及投资方式等问题进行沟通，主要是高价值的个体从中得到金融服务，而这些服务具有差异性、隐蔽性等特点。服务的最终目标是创造财富并保存财富。个人理财业务最早起源于瑞士，主要提供的是告警价值个人客户财富管理服务，并以投资理财为重点。尤其是在第二次世界大战期间，许多犹太富人为了逃避德国纳粹的迫害，纷纷将钱以匿名方式存在瑞士的银行。这些赋予认识或为回避该国剧烈的通货膨胀、或为躲避外汇管制、或为达成避税的目的，纷纷将资金转移至瑞士。同时在第二次世界大战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人金融理财业务进入扩张繁荣阶段。这一时期，美国个人金融理财业务加速发展，从业人员不断增加。与瑞士银行不同，美国的个人理财业务中心不是投资理财，而是私人贷款业务。个人理财业务在美国出现之后，相继在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，尤其20世纪70年代后，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在香港，个人理财服务也成为行业竞争的主要焦点，不但中小银行积极发展客户群，汇丰、渣打、恒生、东亚等大银行也加入到个人理财业务的竞争行列中，提供个性化的理财服务。2、我国个人理财业务的起源与发展
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f具体来看，商业银行个人理财业务的发展以服务产品创新标志大致可分为以下几个阶段。第一阶段：个人理财业务的萌芽与起步阶段。在这一阶段，招商银行率先在国内推出了“一卡通”这一集本外币、定活期于一体的多账户个人支付结算工具。为个人理财业务的开展初步搭建了理财账户平台。随后，工商银行上海分行于96年向社会公众推出了包含理财咨询设计、存单质押贷款、外汇买卖等10多项内容在内的理财服务。个人理财业务的起步阶段。在这一阶段，商业银行在组织体系上开始为个人理财业务的发展提供相应的组织架构保证。1999年建设银行在北京、上海等十个城市开设了个人理财中心。个人理财业务的发展阶段。在这一阶段，商业银行开始关注自身理财业务的品牌建设并加大了个人理财业务的建设力度。2000年，工商银行上海分行成立了以杨韶敏等六位优秀理财员工姓名命名的个人理财工作室；2001年农业银行推20出了“金钥匙”金融超市，为客户提供一站式金融服务；2002年，建设银行启动“乐当家”个人r