由中国人民银行正式颁布了《信用卡业务管理办法》，1999年1月又式出台了《银行卡管理办法》不断的对银行卡业务管理法规进行完善，但是与世界银行卡发达国家相比还是要滞后很多，很多的操作不符合国际管惯例。
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2银行卡风险比较突出，风险管理水平还有待提高。银行卡市场参与主体的风险防范意识还有待提高，商业银行的内部控制制度和风险防范制度还有待健全。商业银行在发卡之后，对持卡人的具体使用行为没有进行有效的监管，单单依靠中央银行的征信管理系统是无法对卡地使用进行监控，容易产生一些被人长期闲置不用的卡，加大了商业银行的业务风险，同时也影响了银行的经营效益。
3银行卡开发结构不合理，影响了产业的发展。据中国银联相关数据显示，在我国已经发行的银行卡中，大约有905是借记卡，而货记卡只占到95左右。在银行卡的交易额中，占据主导的地位依旧是存取款业务刷卡消费所占到的比例相对而言还比较低。导致这一现象的原因除了人们的刷卡消费的意识还比较薄弱、刷卡环境尚待改善之外，最主要的原因是银行卡的开发结构不合理，借记卡占有的比重过大，而可以透支消费并具有较长免息期的货记卡的比重比较小。
4银行卡品种繁多，但是功能比较单一。我国银行卡的发卡机构还比较多，就导致了银行卡品种繁多，如较常见的就有中行长城卡、工行牡丹卡、建行龙卡、农行金穗卡、交行太平洋卡、招行一卡通、光大阳光卡等。并且这些银行卡的功能几乎都差不多，如借记卡一般都含有存取、转账、消费等基本功能，而附加的功能都比较少，缺乏特色。并且每一家商业银行发行的银行卡又会分为很多的种类，且功能相似甚至是重复，不仅是银行卡资源浪费严重，同时也不利于对银行卡的管理。目前很多的商业银行一味的注重发卡数量，而忽视了考虑发行的银行卡实际能为银行带来哪些收益。
5用卡受理环境还的有待改善。截至2011年9月，我国银行卡的发卡量已经接近27亿张，但是持卡消费额的增长速度却不够快，其很大一部分原因就是受到用卡环境不理想的限制。各商业银行对不同行业特约商户的回扣、消费购物授权限额等方面的规定不统一，影响了商户成为特约商户的积极性，而有些特约商户的收银员由于业务素质、怕承担责任等方面的原因也不愿意受理银行卡。并且我国的ATM机的数量相对而言还比较少，即使在北京、上海等经济较发达的地区，每百万人口页仅拥有200台ATM机左右，与发达国家的1100多台还存在很大的差距。在使r