贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点
贷前调查
1贷前调查的基本内容
1基本情况主要是借款人的贷款主体资格基本条件是否符合要求。
2经营状况主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
3财务状况主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
4信誉状况主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
5经营者素质主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
6担保情况主要是抵质押物的权属价值和变现难易程度保证人的保证资格和保证能力。
2贷前调查的程序和方法
一般采用查阅有关资料与实地调查相结合定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人主办信贷员与协办信贷员共同完成。
3调查结论
经深入细致的调查将资料和信息进行分析和研究形成客观、实际、公正的结论形成报告连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
贷中审查
1审查的主要内容
1借款人的主体资格是否合法有无承担民事责任能力。
2借款人是否符合贷款基本条件。
3借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
4借款用途是否合规金额、期限、利率是否合规。
5法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
f6抵质押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
2贷款审批
在贷款调查、审查意见的基础上按授权权限进行审批决定贷与不贷贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
贷后检查
1建立贷款台帐和贷款业务管理档案。
2贷后检查的主要内容
1对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
2重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
3检查抵质押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
3贷后管理
1贷款到期前一个星期要向借款人发出提示还贷的通知电话提示。
2贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知并取得回执。
3贷款逾期三个月以上要向借款人依法收贷。
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