财务质量可能会优于非上市公司的财务质量，而目前客户的很多客户是非上市公司，通过该方法计算的结果可能会使得民生客户的得分总体偏低。2．进一步，对某一指标，民生客户群的分布和上市公司的分布差异可能很大，可能会造成得分集中的情况。对于那些处于极端的情况（例如民生客户群的指标范围与上市公司的指标范围交集很小或者根本没有交集）需要单独考虑，不宜采用上面的方法，客户可采用主观打分的方法。3．由于目前尚没有建立足够有效的系统可以分析民生客户群的分布和上市公司的分布，客户应尽快设立客户信息库及上市公司财务数据库。在有了数据支持的基础上分析两者分布的情况下，灵活运用上面的方法。4．上市公司财务数据的质量问题。虚假的财务信息势必会影响模型的准确度。客户可积累经验剔除不可靠的上市公司财务数
f据，但不可能涉及所有。3225其它的解决方案与其它银行分享财务数据，以扩大数据的基础。向数据供应商购买数据，以扩大数据的基础。客户首先决定自己的客户群在某一行业的位置，然后作出主观调整，以反映客户的客户群与行业整体的分别。对公信贷风险管理服务项目21323趋势分析趋势分析分为两个部分，第一部分是绝对趋势分析，即对企业自身的增长进行打分。第二部分是相对趋势分析，即与行业趋势进行比较，这里又分为二个小部分，分别是与同行企业增长率比较的一个排名，和与同行企业增长离差比较的一个排名，增长越快，排名越高；离差越小，排名越高。3231绝对趋势分析第一部分对企业增长的打分用的是一个绝对的概念，分为四大类：上升、下降、波动、不变。在上升和下降中又按照三年中财务比率的分段成长率g_1和g_2各分为五大类，波动也细分为两种情况，具体描述见下表：趋势类型趋势类型细分描述上升1_1整体上升的趋势，第一期到第二期的上升率小于第二期到第三期的上升率上升1_2整体上升的趋势，第一期到第二期的上升率等于第二期到第三期的上升率，即呈直线上升趋势上升1_3整体上升的趋势，第一期到第二期的上升率大于第二期到第三期的上升率上升2第一期到第二期的财务比率值不变，而第二期到第三期的财务比率呈上升趋势上升上升3第一期到第二期的财务比率上升，而第二期到第三期的财务比率不变下降1_1整体下降的趋势，第一期到第二期的下降率小于第二期到第三期的下降率下降1_2整体下降的趋势，第一期到第二期的下降率等于第二期到第三期的下降率，即呈直线下降趋势下降1_r