效性较传统金融行业大幅度提高。从这个层面讲，互联网金融才是传统金融的补充和直接竞争者。解析互联网金融的用户市场，
f聚焦金融服务的核心客户用户是任何一个行业的核心导向因素。互联网的广泛普及为互联网金融创造了广泛的用户群体，但不同的用户群体具备不同的金融价值，因此，聚焦核心客户是互联网金融企业战略发展的基础。互联网金融作为一个新兴行业，大众在认知度和接受度上尚存有差异。数据显示，2030岁年龄段占比最高，达到613，其次是3145岁的用户群，占比246。这说明年轻用户更乐于体验和消费互联网金融服务。按照需求进行区分，支付服务客户是互联网金融最广泛、最基础的客户群体。其次是融资需求客户，以个人客户和小微企业客户为主。传统金融机构追求运营效益，以单位业务规模较大的客户为主，各类金融资源向大客户倾斜，由此导致对小微客户的产品种类、服务深度不足，民间私企和信用资质不完善的个人的小额贷款需求被排除在外。互联网金融应选择融资需求与信用条件相当的小微企业客户与个人客户作为融资服务的目标，并定位于相应的风险与收益水平。再次是投资需求客户，以中高净值客户为主。2013年底，中国高净值客户规模超过60万人，持有可投资资产规模达到18万亿，在通胀压力和利率市场化共同的推动下，居民对高收益的非银行存款类理财产品的需求更加强烈。另一方面资产管理公司功能主要集中于产品设计和投资研发，通过
f互联网拓展客户将有效降低其渠道成本。升级互联网金融的产品市场，构建企业的核心竞争优势互联网金融只是金融服务的提供方式和获取方式发生改变，并没有增加金融的基本功能要素，同样围绕着跨时空资源配置、风险管理、信息发现、产品定价等基本功能。不同的是互联网技术的发展推动了金融创新，遵循“外部环境功能结构”的逻辑思路，将金融功能需求与互联网表达方式结合以不同的金融形态实现。在互联网金融未来产品升级策略上，有四点主要建议：数据获取补偿信用信息缺陷。互联网的两大劣势信用背书不足与风险管理能力不足，限制了大额资金和长线资金通过互联网金融平台流通，也限制了互联网金融平台持续性、规模化发展。互联网金融可以通过技术手段实现数据信息的采集、积累、挖掘，形成信用信息资源。电子商务的发展过程中除了庞大的交易量和支付结算需求，其副产品就是产生了非常庞大的交易数据，这其中包含了可以深挖的交易习惯、支付习惯等方面的数据，可以作为用户r