竞争形式，贷款端利率要想维系是不可能的。从这一现象，我们也可以推断出，中国银行业的利差目前基本处于合理的区间。
四、对商业银行的建议
针对目前的政策形势和市场情况，对银行的未来发展提出以下建议：
（一）应加大金融创新的力度，增加自主定价能力
中国银行业目前的主要利润来源为存贷款利差，而利率市场化后“存贷差”明显缩小，这一现状对商业银行来说是一个严峻的考验，银行的收入有所下降。因此商业银行的主要业务经营必须及时转型，加大金融创新的力度，适时引入一些创新型金融产品以适应未来更加市场化的竞争。中小型商业银行在利率市场化中将面临更大的竞争压力，应注重发展及培育自身的优势业务，发挥其区域及地缘优势，避免各银行业务“同质化”，增加中间业务收入，走差异化发展的道路。
（二）加强利率风险管理
在利率变动频繁的情况下，一般是较敏感的短期利率比长期利率上升更快，所以会导致资产负债重新定价有时间差异。短期负债利率已经调整，但由于“短借长贷”，与之相对应的长期贷款利率却还没有调整，所以加大了期限错配风险。因此银行应建立专业的利率风险管理部门，增强对利率风险的预测和对冲能力，并且将数量庞大的表外业务纳入到风险监管的范围之内。并且建议各银行可以通过期权、期货、利率互换等金融衍生工具在全球金融市场对中利率风险。
（三）提升管理能力，实现精细管理
在利率市场化形势下，银行应加快建设按条线、按产品、按客户的资金成本细分和核算机制，提升资金管理的精细化程度。同时银行的管理费用是成本控制的重点。银行须强化全面预算管理，增强成本控制能力。在机构发展方面也需要改变高投入、高消耗的粗放路线，大力发展电子银行，走可持续的集约化发展道路。
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