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二次贷款风险控制模式
二次贷款:二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物再次抵押,从特定放款人处获得贷款。二次抵押贷款的特点是不用还清以前的贷款,直接再次抵押再次获得贷款,节省了时间和垫资成本等很多中间环节。1、初审的资料:鉴别假人和假证。(1)、身份资料:身份证(护照等)、户口本;(2)、婚姻资料:结婚证、离婚证(或单身证明)、离婚协议书(或判决书);(3)、财产证明复印件(如:房产证、土地使用权证、机动车登记证、购房合同、股权证等);(4)、客户其他财产证明、个人征信报告;(5)、审核《借款业务审批表》包括借款人姓名、抵押物情况、抵押物位置、抵押物估价、有无银行贷款、借款金额、借款时间、资金用途、借款利息;(6)、分析行业状况及前景。二、房主本人去档案局(端街9号)调档,查看银行贷款有多少,房产是否有查封2、房产价值审核通过房产中介评估房产价值(以此类型成交价格为主要参考),做到贷款出现风险时,房产中介公司可以及时的处理房产。3、银行评估房产价格,参考银行放款额度。此类风控模式适合房产倒贷,比如银行贷款20万,公司借款10万,我们把20万还清,从银行贷出30万(我们从贷款额中扣除我们本金10万)。此贷款结清。(此类二次贷款不会超过一个月)4、对于还款能力的审查,主要看贷款用途、银行流水、个人征信。
f贷款用途:工程类、投资、加盟、传销、朋友合伙均为高风险。银行流水:可以看出贷款人的消费习惯,是否有其它信用贷款公司还款记录。负债也可以看出一下部分,对于流水低于5000的客户是不能通过审核的。个人征信:主要看是否有房产抵押其它贷款,是否有逾期,在当前逾期或者逾期金额过大的客户不能通过审核。5、贷款客户为单身,必须找担保人担保人要求有房产。三、点考察借款人的还款能力(1)、核实借款的用途和还款的来源;(2)、让客户提供完整的企业经营材料,比如员工数量、员工工资、水电费使用情况等,对客户的经营状况作出正确的分析;(3)、调查客户的其他资产、负债及信用状况(贷款及信用卡逾期、法院执行等);(4)、表);审核企业的财务报表(资产负债表、利润表、现金流量
(5)、审核企业的营业执照、组织机构代码证、基本存款账户开户许可证、注册资本验资报告、税务登记证、企业法人章程、企业贷款卡。(5)、审核企业的购销合同;(6)、原材料或商品供应商的合同或订单复印件;(7)、进货单复印件;四、地查勘抵押房r
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