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第三方支付对商业银行业务的挑战及对策研究
作者：李新来源：《对外经贸》2016年第11期
摘要：随着互联网的蓬勃发展，网上购物兴起，第三方支付逐渐走向成熟，给商业银行的业务造成了很大的冲击。在介绍第三方支付发展现状的基础上，分析第三方支付对我国商业银行经营形成的挑战，提出大力发展附加值高的银行中间业务；改革创新传统业务；构建严密的风险防范体系的应对策略。
关键词：第三方支付；商业银行；支付宝；金融创新
中图分类号：F83233文献标识码：A文章编号：20953283（2016）11010402
作者简介李新（1990），女，吉林梨树县人，助教，硕士，研究方向：金融、跨国投资。
第三方支付是指与产品所在国家以及国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。我国第三方支付企业起始于2003年，最初用来解决网上购物双方的不信任问题，后来逐渐成为独立的金融理财产品，借助电子商务的快速发展，第三方支付走进了人们的日常生活，成为不可或缺的一部分。
一、第三方支付发展现状
（一）市场发展迅速
据统计，截至2015年12月，中国网民的数量已达688亿人，互联网普及率为503，半数国民已与互联网产生密切联系，改变了人们的社会生活形态，互联网对社会的影响已进入全新阶段。在互联网支付市场方面，据艾瑞咨询发布的《2015年中国互联网经济核心数据第三方支付》报告显示，2015年中国第三方移动支付交易规模达1017136亿元，同比增长697，第三方支付显然已经成为日常生活中快速结账的一种新方式。
（二）企业间竞争激烈
第三方支付企业的服务走进大众生活的方方面面，得到了极大肯定，从而保障了市场份额持续增长。支付宝、财付通、银联网等企业在第三方支付市场上占有较大份额。
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从图1可以看出第三方支付市场高度集中，其中支付宝以其强大的电子商务为后盾占据了市场最大份额；财付通以其母公司旗下的社交软件微信和电子商务合作排名第二，银联网以其强大的背景和安全性排名第三。
（三）相关法律和监管不完善
随着网络购物的普及，第三方支付行业抓住机会把业务扩展到人们生活的方方面面，在很大程度上给消费者带来了便利，但是网上购物具有隐秘性的特点，而第三方支付账户之间可以任意转账，这有可能被非法分子利用来进行诈骗。目前，我国出台了《支付清算组织管理办法》等关于支付结算的法律法规，但仍存在备付金监管不完善、客户信息保护不到r