担保机构以及政府相关部门当前就要认真应对的问题，也是本文所要探讨的主题和意义所在。由于水平所限，文中的观点及论述的粗浅乃至谬误之处，敬请批评指正。
2
f此资料来自www3722c
台商讯息网大量管理资料下载
第一章我国信用担保机构的发展历程与现状及问题
一、信用担保机构产生的背景
信用担保是由信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务，是一种信誉证明和资产责任结合在一起的金融中介行为。1我国信用担保机构的发展源于国家为解决中小企业融资难问题而进行的探索。中小企业在国民经济与社会中的作用一般有以下方面：第一，中小企业吸纳大量就业人口，对实现社会充分就业作用巨大；第二，中小企业在促进经济增长作用不可忽视；第三，中小企业是技术创新的主要力量；最后，中小企业发挥了独特的社会稳定器的作用。中小企业的重要性已经得到了世界各国的普遍认同，各国政府纷纷采取各种措施扶持中小企业的发展。中小企业的发展有许多困难和瓶颈。其中，融资难是一个世界性的难题，一般称为中小企业的融资缺口，并概括为“资本缺口”和“债务融资缺口”。
2
国内的情况更是如此，在上海对27000户中小企业的调查中，68的企业认
为融资困难是困扰它们的最主要问题。3中小企业融资难的根本原因在于存在信息不对称。由于信息不对称，进而有可能产生逆向选择和道德风险，是融资交易无法完成的原因。4在债务融资中，中小企业相对于大型企业的经营活动透明度较差，信息不对称问题相对更为严重，这导致了两方面的融资障碍：一方面，它阻碍了金融机构向中小企业提供信贷的意愿；另一方面，由于中小企业信息不对称问题更加严重，为了保证贷款的安全，金融机构在对中小企业贷款时就更多地要求中小
1234
姚德奎李斌金融交易中的中小企业信用担保和担保机构：一般理论分析J理论导刊200182527李扬杨思群中小企业融资与银行M上海上海财经大学出版社，2001：3钟锐辉中小企业融资机制研究JOLhttpwwwxmi
fo
etc
xmkj20001kj2000126htm林毅夫李永军中小金融机构发展与中小企业融资J经济研究2001101018
3
f此资料来自www3722c
台商讯息网大量管理资料下载
企业提供贷款抵押、担保。经济学认为：抵押、担保（担保品）是解决信息不对称所带来交易下降的一个方法，通过担保品可以加强企业的还款约束，提高银行的贷款清偿率，使r