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前
言
信用担保机构在我国的产生和发展源于国家对中小企业发展的推动。
1999年，原国家经贸委下发了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，旨在通过建立各种类型的信用担保机构，解决在中小企业发展中突出存在的融资难、担保难的资金瓶颈问题，此后国内的信用担保机构发展迅速。截止2002年底，国内纳入信用担保体系试点的各种类型信用担保机构达848家从业人员5723人注册资金18372亿元可用担保资金总额24233亿元。为解决中小企业融资问题进行了有益的探索，取得了一定的成绩。尽管信用担保机构为中小企业解决融资难问题起到了积极的推动作用，但是，由于我国的信用担保业才刚刚起步，大多数担保机构还处于早期的展业阶段，许多风险可能暂时还未显现。目前信用担保机构的主要业务品种还是融资担保，这是一种风险程度最大的信用担保形式，信用担保机构只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付。信用担保业是国际公认的高风险行业，在我国，现阶段的信用担保机构又体现了一些特点：起点低、层次参差不齐、运行不规范、潜在风险大，同时又缺乏有效的外部资金补偿机制，信用担保机构抗风险能力弱；缺少银行风险共担机制，贷款风险集中于信用担保机构等等。以上种种因素使得信用担保机构面临着较大的可持续经营隐患，并在一些地方初步显现。广东省政府办公厅于2001年9月下发了粤府办〔2001〕80号《关于地方各级政府暂停设立中小企业信用担保机构的通知》，文中认为：“在目前全国中小企业信用担保正在试点，有关经验尚未成熟和全面推广情况下，可能因操作不规范而存在很大的风险。各级地方政府和省府直属有关部门既要支持中小企业的发展，又要认真吸取地方金融风险造成严重危害的深刻教训，高度认识防范和化解金融风险、财政风险的重要性、紧迫性。为
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避免发生新的风险，各市和省府直属有关部门立即停止设立新的中小企业信用担保机构。”广东的情况表明，国内对信用担保机构的业务及其运作规律仍然缺乏深刻认识和系统研究，对信用担保机构自身的可持续经营问题的探讨仍是一个盲点。作为国家为中小企业发展而推出的一项重大举措，从长远看，信用担保机构的发展无疑具有良好的前景。然而，信用担保机构是否能够实现其政策初衷，很重要的是今天也就是发展前期，我们对信用担保机构的可持续经营能否有正确的认识和准确的把握，这是我国信用r