，不仅包括个人存款账户还包括企业在银行开立的活期存款账户。这些是企业对现金流的日常管理，他们很难将这部分投入类余额宝的互联网基金账户。最后从规模上得到验证，目前支付宝备付金大约200亿元左右，截至2012年12月，银行活期存款也达到16万亿，二者相差数目悬殊。
（二）余额宝对商业银行理财产品的影响
银行代销的理财产品门槛较高，例如工行灵通快线、中行日积月累等申购资金要求均为5万元，而上海银行易精灵申购标准是10万元。相比之下，余额宝是1元起购，满足广大草根阶级对于理财的需求。同时，银行代销的理财产品收益并不很理想，风险较大，是针对高端客户群发展的服务。但是余额宝等互联网金融产品是具有收益稳定、公开透明、信息对称等优点，满足银行边缘化顾客对于理财的需要。
对于基金公司而言，产品脱离银行销售渠道，同时借助互联网大数据的技术，能够接触更广大的投资者，实现多元化和个性化销售。目前，基金公司正寻求如百度、腾讯、京东等大型互联网公司的合作，商业银行的代销业务受到边缘化的威胁。
（三）余额宝和商业银行是良性竞争关系
央视证券咨讯频道总编辑钮文新呼吁取缔余额宝，称其是趴在银行身上的“吸血鬼”，是典型的“金融寄生虫”，更有中银协建议将余额宝纳入一般性存款而非同业存款管理，这是对余额宝为代表的互联网金融进行遏制。
余额宝等互联网金融产品发源于并发展于市场，给金融体制带来了鲶鱼效应，打破了金融资源严重垄断的局面，提高了资源的配置效率，惠及了百姓的利益，形成公平的金融竞争格局。它是利率市场化进程中可以理解的过程，也使互联网普及后的一个必然结果，这不会动摇银行存款基础，而是良性竞争关系。并且监管层的表态已表明，促进行业发展将是整体方向。而银行应该利用重视互联网“长尾效应”，提升客户活期存款价值，挖掘互联网渠道潜力，制定大数据经营战略等方式和余额宝等互联网金融开展良性的竞争。
四、结语
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余额宝等新型互联网理财产品的推出是金融创新的一次重大突破。对于传统互联网金融，余额宝指出了未来的“碎片化金融”的发展方向，提供了新的利润突破点。对于商业银行，短期内对银行活期存款以及理财产品的代销业务造成一定的影响。但是从长期来看余额宝打破银行垄断局面，引起“鲶鱼效应”，将促进银行的金融创新和改革，和银行产生良性的竞争关系。相信余额宝对于促进我国互联网金融和商业银行的改革是一件有意义，利于长远r