人和银行办理支付结算业务时严格按恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款；票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系；票据的取得，必须给付对价的原则进行。在票据业务的办理过程中，严格按照《支付结算管理办法》和《票据法》等操作规程要求，认真审核处理各项业务，对客户办理的每笔支票、汇兑业务全部进行电子验印，对大额
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f提现和汇兑在公民身份核查系统进行客户身份验证，对于因为系统原因造成的业务异常现象均能在规定时间内查明原因，及时处理，没有异常挂账现象。2010年1月1日至2011年3月30日，我行共办理现金支票业务2585笔，金额48203万元；转账支票业务796笔，金额31577万元（跨行支付321笔，金额13248万元，其中：办理支票影像截留业务32笔，金额256万元）汇兑3184；笔，金额229639万元（现金汇款45笔，金额78万元）；银行承兑汇票贴现5笔，金额700万元。四、支付系统管理及支付信息报送自查情况（一）支付系统管理情况截止目前，我行已开通大小额支付系统和全国支票影像截留系统。在系统运行管理方面，我行严格按照《中国现代化系统运行管理办法》进行管理，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员根据支付金额大小，5万元为分界点，以发起大小额实时支付贷记业务，所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，如果是5万以上的大额支付贷记业务，业务主管再通过人行大额前机进行授权发送，业务流程符合内控管理要求；操作员密码设规范，按要求定期或不定期对密码进行了更换；按要求及时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料，并按年装
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f订归档；我行指定专人实时通过“18015报文监控”“35027、小额报文监控”监控本行的汇划报文，如出现异常情况，都及时向上级行进行了汇报。（二）支付信息报送情况根据人行和上级行信息报送要求，我行在月末、季度末均能按时报送《金融机构票据业务统计月报表》《金融机构、票据业务统计季报表》《支付工具结构情况季报表》、，并做到数据准确，报送及时。五、存在问题及原因通过对各项支付结算业务及相关管理工作的自查情况来看，我行支付结算业务办理规范，但也存在支票影像截留业务成功率不高的问题，主要原因是各金融机构信息化水平参差不齐，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在r