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我国民间借贷现状、问题及其出路
作者：孟亚君来源：《中国管理信息化》2015年第23期
摘要随着金融改革和紧急发展，有息民间借贷的规模不断扩大，但缺乏管理，违约频发，已经成为影响我国社会稳定的问题之一。从完善法律法规，设定规范的收益率水平，借贷行为合法化等方面进行有效改革，是我国民间借贷的出路。
关键词民间借贷；风险控制；规范监管
doi：103969jiss
16730194201524114
中图分类号F8324文献标识码A文章编号16730194（2015）24001
1我国民间借贷的现状
随着经济的不断发展，诸如民间借款、众筹、P2P网贷，各种“宝宝们”等新兴融资方式不断涌现，规模不断增长，成为我国金融发展中一个重要问题。
11我国民间借贷在经济发展中的作用
需要明确的是，民间借贷是我国传统借贷渠道的必要补充，能有效缓解我国中小企业及非公经济的融资难问题，同时促进我国资本市场机制的深度发展发育，为利率市场化做好了充分准备。
但作为新生事物，民间借贷在一定程度上也扰乱了正常的金融秩序，影响了经济和社会的稳定。特别是在目前我国经济下行过程中，一些民间借贷企业资金链的恶性循环及断裂、导致产业空心化，同时使资金提供者遭受巨大财产损失，增加金融市场和社会的不稳定。
12我国民间借贷的特点
第一，融资规模逐渐扩大。20132014年，全国民间借贷规模均已经突破5万亿元。
第二，民间借贷步骤简单、便捷。民间借贷一般不对借款用途作限定，普遍以现金方式交接，仅在口头表明资金使用意向，抵押物品评估认定灵活，从提出民间借贷申请到获得资金一般只需要1～2天。
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第三，民间借贷利率逐步攀升。目前我国的民间借贷是自发自愿的，虽然法律规定利率不能超过银行贷款利率的4倍，超过4倍的部分不受法律保护，但是现实的贷利率大部分都高于这个规定。
第四，民间借贷行为半公开化，社会的接受和认可程度逐渐提高。
2我国民间借贷存在的问题
21民间借贷风险不断加大
第一，由于目前国内经济形势处于低位运行，来自借款人的风险不断加大，局部的产业调整和环境保护方面的要求，使得部分中小企业需要整改、停产，生产链断裂，企业破产倒闭，无法还款。
第二，由于商业信用环境较差，企业回款难，也导致资金紧张。
第三，目前民间借贷的利率大约为18～40，较高的财务成本也为企业正常经营和偿还债务带来巨大压力。
22民间借贷监管缺位
我国的金融监管权集中在中央，“一行三会”的的监管r