对我国信用卡业务问题的思考
摘要：摘要：信用卡是一种消费信用工具，具有方便消费者的特点。我国的银行信用卡业务起步虽然较晚，但伴随着我国改革开放事业的稳步推进和国民经济的快速发展，我国银行信用卡业务正突飞猛进地发展，并已形成较大规模，在一定程度上发挥着重要作用。然而随着业务发展的不断深入，很多问题和矛盾也日益显得突出，迫切需要解决。本篇文章通过介绍我国信用卡业务的发展并针对信用卡在使用渠道、银行内部应用系统、个人信用等方面存在的风险进行分析，提出了进一步发展我国信用卡业务的对策。关键字：关键字：我国；现状；信用卡业务；信用风险
引言
随着高科技在银行经营活动中的广泛运用，传统的金融产品面临着严峻的挑战，人类社会生活中的支付手段正是由于金融高科技的发展，货币形态也开始了从纸币形态向电子货币方向的转变，1人们正一步步迈入信用卡、智能卡、emo
ey（电子现金）时代。如今，信用卡在现代社会中具有多重作用。如在经济领域里，它主要执行支付媒介和消费信贷这两大功能。但随着经济的发展，信用卡也愈来愈成为现代社会经济生活中不可或缺的重要组成部分。如今，信用卡使用的范围在不断地扩大，伴随着这一趋势的形成，信用卡业务也逐步产生，并具有一定的规模。虽然我国银行信用卡业务发展迅速，但是随着银行信用卡业务发展的不断深入，很多问题和矛盾也日益显得突出，迫切需要解决。
1我国信用卡业务面临的主要问题
信用卡业务在我国的出现和发展，到现在仅有10年左右的时间，再加上我国信用卡业务起步时间较迟，信用信息的资源培植和价值开发尚处于起步阶段，相关法律体系的完备性不足，而且由于信用卡市场的看好，各家银行要纷纷抢占这块蛋糕，因此难免有些银行有操之过急的行为，产生一些盲目竞争，过分追求数量，而忽视了其中的隐患。一些不规则的运作和内部管理的不规范，使得我国银行信用卡业务在其发展历程中，许多问题和矛盾日益突出，迫切需要解决。11信用风险我国国内信用体制不完善导致的信用风险111我国国内信用体制不完善导致的信用风险目前我国还没有个人信用制度，缺乏个人信用中介机构，信用卡的资信调查工作仅能依靠发卡银行自身的力量。由于发卡银行缺乏先进的个人信用评分系统，对获得的个人资料，基本依靠人工方式进行评估，这样就会导致如下几方面的风险产生：一是信用评估效率低下，评估结果不一致；二是信用评估方法随机性强，仅凭个人经验容易出现较大的风r