龙源期刊网httpwwwqika
comc
央行支付结算监管面临的挑战及建议
作者：陈继玉来源：《时代金融》2016年第06期
【摘要】在计算机信息技术迅猛发展的今天，我国的支付结算工作不断推陈出新。这些创新对目前央行的监管提出了怎样的挑战？央行应如何去应对这些挑战呢？本文对以上问题做了深入分析，并提出相应对策。
【关键词】支付结算创新监管对策
近年，随着计算机信息技术的发展，我国支付结算体系取得了跨越式发展，支付结算服务市场参与主体趋于多元化，支付结算渠道进一步拓展，支付结算产品不断丰富。支付结算领域的各种创新在改善金融服务，推动金融创新，促进经济增长，满足社会公众日益增长的支付结算服务需求的同时，对央行支付结算监管也提出了更大的挑战。
一、面临挑战
央行作为国家支付结算体系的组织者、建设者和监管者，肩负着“维护支付结算、清算系统的正常运行”的重任。如今，一方面支付结算服务市场参与主体数量不断增加，另一方面支付结算服务市场参与者们在激烈的竞争中为了捕捉机会与机遇，努力积极拓展创新，而这些往往突破原有监管框架，必然给监管带来一定挑战。
（一）对央行支付结算监管方法的挑战
目前，央行支付结算监管以规则为主，主要采取行政手段，对金融机构开展各类支付结算业务执法检查和实施行政处罚。
以上监管有两点弊端：一是央行有限的监管资源面临巨大压力。随着支付结算服务市场参与主体的拓展，非金融机构快速步入支付结算服务主体，如近年第三方支付结算机构异军突起，支付结算服务参与主体越来越多。面对快速增长的支付结算服务参与主体，央行仅用执法检查等手段实施监管，只会让央行有限的监管资源越发捉襟见肘。二是规则为本的支付结算监管模式无法覆盖所有支付结算工作，容易导致监管盲区。各支付结算服务主体为在激烈的竞争中寻求新的利润增长点，在支付结算渠道、支付结算工具和产品服务等方面进行了一系列的创新。如支付结算渠道从金融机构专网延伸到互联网，并且支持移动通信和远程接入方式，从而使得支付结算渠道更具开放性，支付结算服务终端的选择更为灵活。非金融机构预付卡丰富了我国支付结算工具的种类，而网络支付结算的发展则推动了我国支付结算工具向电子化、无卡化方向发展。未来还有更多的支付结算创新会让我们始料不及，必然为监管带来薄弱环节和盲区。
f龙源期刊网httpwwwqika
comc
（二）对现行支付结算法规制度的挑战
一是法律制度层级较低，体系松散。我国支付结算r