度建立自己的信用等级制度；随着央行征信系统的完善，平台借贷也将列入到个人征信记录当中。3．风险准备金：补充防控可能发生的坏账风险。4．第三方托管：以商业银行为主，现有平台的第三方支付公司作为托管机构的，自己擅自管理账户和资金的有之，平台携款潜逃的有之，缺乏对于账户的监督和管理。银行在此方面有更好的公信力，从背书的角度优于第三方支付。5．线下店面的出现：单纯的线上审核造假率高，难以甄别的情况，网贷平台自身没有实力进行线下尽调，可能走上与小贷公司合作建立借款人几种地区的线下机构进行线下审核。6．网贷债权转让平台出现：有些平台内部开始试水本平台内部标的转让系统，允许在持有90天或一段时间后转让该标的债权，一方面满足现金流的需要，一方面创造了起投金额和期限更加灵活的项目，不排除今后可能出现跨平台的转让的出现。
第三题：基于互联网金融转型的战略方向，你对和讯网有何建议，可从页面设计、资讯内容、业务类型等角度谈参照“网袋之家”
f第四题：在私募基金放开的背景下，请尽量用图示介绍一种你能想象的新三板一级市场与互联网结合的业务模式【答案】P2P平台与PE合作投身新三板市场
（图片来源：笔者自制）虽然对于新三板市场了解有限，但是笔者想象中的将互联网金融与新三板一级市场相联系起来的业务模式是：通过PE与网贷平台或者众筹平台的合作，在平台上线一定的股权投资产品（结构设计由PE提供）筹集资金提供给PE进行新三板股权投资，后期通过股权转让或者转版等回流资金回报投资人。这种模式的运作需要以下几方面的背景支持：首先，PE进军新三板：新三板挂牌公司已近2000家，多数研究人员认为新三板的许多企业的市盈率被低估，2015年1月数据显示新三板的市盈率在185左右（来源：腾讯财经）较之创业板的66左右相去甚远（来源：东方财富网），PE大规模的参与新三板定向增资是企图从被低估的市盈率中获取收益。其次，中介机构提供资金新途径：2015年初，中国证券业协会便对《私募股权众筹融资管理办法试行》进行了最新修改，修改后降低投资者的准入门槛，对于股权众筹的作为中介机构的身份予以认同；通过中介机构的高门槛设置、募集资金的专户管理、信息披露以及宣传手段等方式进行风险防控。
fr