财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。
1王先生的商业保险规划建议
王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。以王先生年收入的10倍计算，保险金额大约应为320万元。建议王先生购买280万元人寿保险和40万元重疾险。
2王太太的商业保险规划建议根据王太太的基本情况，建议王太太购买100万的人寿保险和20万的重疾险。
3女儿王慧婷商业保险规划建议
由于女儿王慧婷今年只有2岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。
4王先生家庭不动产商业保险规划建议
王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额80万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为3万元。
三、投资组合规划
1建立金融投资组合
建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8。
表5金融投资组合
无风险资产
中等风险资产
高风险资产
f投资比例投资对象投资收益
40银行存款、理财；债券
5
40股票型基金
9
20股票、期货
12
2坚持基金定投计划
基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能。定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。一般选取35只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30、40、30。
四、子女教育规划
王先生女儿今年2岁，16年后将就读大学，王先生现在需要为其大学四年的费用做好准备。
按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5，则16年后大学教育费用为每年437万元，四年共约1884万元。按照8的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。
五、退休养老规划
（一）退休当年家庭支出测算
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