增长率
根据我国房地产市场的运行状况，我们假设您所在的广东地区房地产价格每年增长的速度为10。
五、住房按揭贷款利率
假设住房按揭贷款利率为7，并且采用等额本息方式还款。
六、教育费用增长率
根据目前国内教育费用的增长情况，我们假设未来其增长率为5。
七、社保养老金水平
参照您和您太太目前的收入水平，假设现在的社保养老金每月领取的金额为5000元。考虑到我国未来社会呈现老龄化趋势，社保基金缺口日益扩大，我们假设养老保险金收入未来每年增长率为2。
第二部分客户基本情况描述
王峰先生，1979年出生，目前34岁，大学毕业后独自一人来到广东工作，经过10年的奋斗，王先生建立了个人的初步事业，目前担任某外资公司部门总监，年收入大约32万元。5年前王先生认识了现在的妻子黄颖，1985年出生，今年28岁，任某民营企业的人事主管，年收入大约12万元。二人相恋2年后于2010年结婚，组建了幸福的家庭。2011年，你们有了自己的爱情结晶，喜得一千金，取名王慧婷，现在2岁。
表1家庭成员列表
家庭成员父亲母亲女儿
姓名王峰黄颖
王慧婷
年龄（岁）34282
职业外资公司部门总监民营企业人事主管
学龄前儿童
王先生夫妇结婚时，一起按揭一套80平米的房子，期限20年，首付3成，当时房屋总价值大约60万元。王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右，王先生夫妇除了购买社保以外，从来没有购买过其他保险。
王先生夫妇由于现在工作比较辛苦，希望退休以后能过上安详舒适的生活，王先生想55岁退休，王太太50岁退休。现在家庭年支出约10万元左右（不包括房贷），退休后的生活水准为现在的90％，退休后能够保障25年到80岁。
第三部分客户财务状况分析
王先生和王太太夫妻二人都是在企业中担任部门高管，工资收入较高，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的高级白领阶层。
f一、资产负债分析
王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右。
2010年按揭一套住房（假设为6月份），购买时房产总价值为60万元，首付款为房产总价的三成，即为18万元，余款为银行按揭贷款42万元，贷款期限20年，按揭贷款利率目前约7％。假设近几年该房产价格每年增长速度为10，则可算出2013年6月底该房产价值约为7986万元。假如采取按月等额本息方式还款，则月供还款为325626元，年还款额为39075元，目前已还36期，剩余本金3878万。
根据以上数据测算，王先生家庭净资产约为7108r