理财规划书
13级会计10班2016年6月22日
f第一部分规划建议假设前提第二部分客户基本情况描述第三部分客户财务状况分析
一、资产负债分析二、收入支出分析三、财务指标分析四、风险偏好分析五、财务不合理之处第四部分客户理财规划目标第五部分客户理财规划建议一、现金规划二、保险规划三、投资组合规划四、子女教育规划五、退休养老规划第六部分理财方案的预期效果第七部分理财方案执行与调整第八部分附件及相关资料
目录
f前言
尊敬的王峰先生：
您好！
非常感谢您选择了我们XX理财中心进行理财咨询并允许我们为您献上理财规划建议书。我是XX理财中心的理财规划师，很荣幸能为您和您的家庭设计一份理财规划方案。希望我们能够长期保持良好的合作关系。
本理财规划建议书是在您于2016年6月18日向我行提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。
本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与您提供的个人和家庭信息的真实性和全面性有关，希望您目前提供的家庭信息都是准确和全面的。对本理财规划建议书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权，本理财规划建议书不保证在分析过程中所采用各种金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，它并不代表我行对实现理财目标的保证。
为您制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执业证书，并具有多年理财从业经验。我们一直严格遵守理财规划师的职业道德准则，对于您所提供的一切个人和家庭的信息，我们都会严格地为您保密。
第一部分规划建议假设前提
为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理性，我们根据目前的经济环境和对未来的形势预测，提出以下几点关于理财数据的假设前提。
一、通货膨胀率
通货膨胀率一般是物价平均水平的上升幅度，随着国家经济的不断持续发展，政府宏观调控能力也不断得到提升。我们假设未来平均每年的通货膨胀率为4。
二、收入增长率
假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为5。
三、投资收益率
假设您退休前的投资综合收益率为8，退休后采取较为稳健的投资策略，其综合收益率为6。
f四、房地产价格r