参考：
客户类型理财目标
投资工具
融资需求
保险需求
平衡型偿还贷款
银行理财产品
信用卡
家庭保障
筹教育金
债券
小额信贷
信贷保障
筹医疗费用、股票
房屋贷款
医疗费用
养老金
多元基金投资组合汽车贷款
重大疾病
信托产品
意外保障
一、保险理财
1、杨女士丈夫除了社保以外，并没有商业保险，作为家庭主要成员之一，应有一定的保障，因此，根据其丈夫41岁的年龄，建议可购买PPPP，身故保障20万，附加重疾保障10万，年缴费约8000元，缴费期限10年，目前分红收益率约415，复利计息方式实际年化分红收益超过525，满足了医疗保障及养老的需求。
2、小孩也没有商业保险，由于其小孩年龄才4周岁，因此，可做适当的配置，为孩子的教育金做准备，建议可购买PPPP附加重疾保障，年缴费用26000元，缴费期限5年，80岁前每两年返还5000元，80岁后每年返还3000元，目前分红收益率约3。基本满足了小孩教育金储备及医疗保障的要求，当小孩独立后，可将该收益转化为杨女士的养老金，待孩子退休后，亦可转化为孩子的养老金，当孩子百年归老后，又可作为一笔遗产留给子孙后代，三代受益，终身领取。
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二、投资理财1、股票投资。选择有业绩支持的质优股长期持有，建议蓝筹股为主，
中小盘股为辅的操作思路，资金控制在20万元以内。2、基金定投。每月收入中的3000元，选择三种基金进行定投，1200
元配置股票型基金（如我行代理的嘉实策略混合）、1000元配置混合型基金（华夏回报混合）、800元配置债券型基金（南方宝元债券），使财富得到累积增值。
3、银行理财产品。可配置中期、收益相对较高固定收益类理财产品，如PPP理财PPPP人民币理财计划。三、融资理财
1、信用卡。可适当增加信用卡额度，以支付日常购物、消费等支出，提高短期支付能力。
2、房贷。建议通过银行贷款的形式，购入出租率相对较高的口岸物业。例：春风路的长丰苑，靠近文锦渡及罗湖口岸，以小面积一房一厅为主的典型单身公寓物业，适合单身白领及香港人居住，出租率约90（摘自深圳房地产信息网），月租金1800至2200元。目前售价约120PP元平米，以46平米的房计算，售价53万，按现行政策，贷款5成，29年，利率上调10，月供仅169875元，租金已远超月供款。
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